Is online betalen via iDEAL veilig? Om maar direct met de deur in huis te vallen: ja, een transactie via iDEAL is een veilige manier van online betalen. Dit geldt zowel voor de webwinkelier, die de betaling ontvangt, als voor de consument die de transactie inzet.
Nu zullen mensen die regelmatig via iDEAL betalen, denken; de bekendheid van iDEAL is onder Nederlandse consumenten toch dusdanig groot, we weten toch wel dat het veilig is? Helaas is die conclusie onjuist, want soms lees je berichtgeving waarin de indruk wordt gewekt dat iDEAL een onveilige online betaalmethode zou zijn.
Deze berichtgeving ontstaat in veel gevallen door een vorm van onwetendheid over het product en de route die een online betaling aflegt, maar het heeft wel nadelige gevolgen voor de webwinkelier. De consument raakt in verwarring, twijfelt over de betrouwbaarheid en besluit de aankoop op een andere manier af te rekenen of, in het slechtste geval, van de online aankoop af te zien.
Een verkeerde beeldvorming rondom iDEAL is dan ook een slechte zaak voor de webshophouder. En dat terwijl iDEAL juist zo’n ideale manier van online betalen is: snel voor merchant en consument, vertrouwd via de eigen internetbankieromgeving en gegarandeerd.
Wat is iDEAL?
De eerste en belangrijkste vraag is, wat is iDEAL? iDEAL is een online betaling waarbij gebruik wordt gemaakt van het internetbankier-systeem van de Nederlandse banken. In feite is iDEAL dus een directe overboeking tussen twee bankrekeningen.
iDEAL is als online betaaloplossing alleen te gebruiken door consumenten met een Nederlandse bankrekening. (buitenlandse) Webwinkeliers kunnen iDEAL als betaalmethode via een payment service provider (psp) aanbieden. Deze payment service provider collecteert (incasseert, red.) de online betalingen voor de webwinkelier en keert deze op gezette tijden aan de ondernemer uit.
Zodra de consument de iDEAL-betaling via het internetbankieren van de eigen bank heeft afgerond ontvangt deze een bevestiging van de betaling. De overboeking is direct inzichtelijk in het rekeningoverzicht.
De webwinkelier krijgt via zijn payment provider een seintje dat de betaling is afgerond en kan daardoor de online bestelling direct verzenden. Snel en gemakkelijk voor beide partijen dus.
De volgende animatie van Currence maakt inzichtelijk hoe een iDEAL-betaling tot stand komt en hoe deze wordt afgehandeld door de bank van de consument (de issuing bank) en de bank van de webwinkelier (de acquiring bank).
iDEAL animation – English spoken from Currence on Vimeo.
Is iDEAL veilig?
Ja, online betalen via iDEAL is veilig voor zowel de consument als de webwinkelier. Om hier volledige helderheid in te krijgen hebben wij deze vraag ook voorgelegd aan Gijs Boudewijn, als adjunct directeur verbonden aan BetaalVereniging Nederland. Hij bevestigd de betrouwbaarheid van de online betaaloplossing.
“Als online betaalmiddel voor consumenten is iDEAL zeer veilig, net zo veilig als het internetbankieren van de banken die iDEAL ondersteunen. iDEAL is immers volledig geïntegreerd in de onternetbankieromgeving van de banken. Ook voor acceptanten (webshops/webwinkels, red.) is iDEAL zeer veilig omdat de betaling gegarandeerd en efficiënt is, tegen relatief lage kosten.”
Onterechte herhaalbetalingen via iDEAL?
Toch werden er onlangs, onder meer in een item van Tros Radar, ernstige vraagtekens geplaatst bij de veiligheid van iDEAL. Er zouden onterecht herhaalbetalingen via iDEAL worden afgeschreven bij consumenten. Ligt dat aan iDEAL?
“Nee, de herhaalbetalingen gaan niet via iDEAL. Er zijn gevallen bekend waarin oplichters na een iDEAL-betaling, van de betaalrekening van de consument via incasso herhaalbetalingen laten afschrijven. Deze constructie wordt op een slimme manier in de kleine lettertjes op de website van de misleidende webwinkel geregeld. Voor deze afschrijving is echter geen rechtsgeldige machtiging en de consument kan die betaling tot 13 maanden na de afschrijving via zijn bank terugvragen (storneren, red.).”
Let wel; een reguliere iDEAL-betaling is niet terug te halen, deze is zogezegd onomkeerbaar. Alleen als er sprake is van een onrechtmatige incasso, zoals in bovenstaand geval, dan kan er via de bank een stornering ingezet worden. Een iDEAL-transactie die is goedgekeurd door de consument kan niet worden gestorneerd. Dat is tevens een voordeel voor de webwinkelier, want daardoor is een chargeback bij iDEAL niet mogelijk. Waarmee de webshophouder dus verzekerd is van de betaling, in tegenstelling tot een online betaalmethode als creditcard.
Via onderstaande link kunt u het betreffende fragment uit TROS Radar terug kijken:
http://radar.avrotros.nl/uitzendingen/gemist/26-01-2015/hoe-veilig-is-ideal/
Hoewel er dus wel degelijk consumenten gedupeerd zijn na een iDEAL-betaling ligt dit absoluut niet aan het betaalproduct iDEAL of de payment service provider die iDEAL betalingen verwerkt, maar uitsluitend aan malafide webwinkels. Het is dus ook de verantwoordelijkheid van de consument om te weten met wie men zaken doet. Gelukkig is het aantal bonafide (betrouwbare) webwinkels sterk in de meerderheid.
Nieuwe Rules & Regulations voor iDEAL-accepterende partijen
Om bovenstaande misleiding tegen te gaan, en dus de veiligheid van online betalen via iDEAL verder te vergroten, wil Currence als toezichthouder een nieuwe bepaling binnen de regels en voorwaarden (Rules & Regulations, red.) voor iDEAL-accepterende partijen toevoegen. Wat houdt deze nieuwe bepaling precies in?
“De bepaling verbiedt iDEAL-acceptanten om op grond van een betaling voor een product of dienst met iDEAL, vervolgens aanvullende producten en diensten te leveren en de betaling af te laten schrijven via een automatische incasso.”
De verwarring in bovenstaande situatie is zeker begrijpelijk, maar door de tendentieuze berichtgeving ontstaat toch een verkeerd beeld. De gedupeerde online consumenten in het item van Radar zijn niet slachtoffer door de onveiligheid van iDEAL of de psp, maar doordat malafide ondernemers de bankgegevens misbruiken om een automatische machtig in te stellen. Omdat een iDEAL betaling in feite een ‘gewone’ Europese SEPA overboeking gebruikt, kan niet worden verhinderd dat deze bankgegevens van de klant kenbaar worden gemaakt aan de webwinkelier.
Deze details heeft de webwinkelier trouwens ook nodig om de betaling van de klant te kunnen registreren en uiteindelijk de zending te kunnen versturen. Met het toevoegen van een extra bepaling dat deze gegevens niet gebruikt mogen worden voor een latere, automatische incasso, zullen de goede online ondernemers nog scherper van de ‘kwaden’ worden onderscheiden. En dat komt de branche, de veiligheid en het imago van iDEAL alleen maar ten goede!
iDEAL voor webwinkels
Voor Nederlandse webwinkeliers is het aanbieden van online betaalmethode iDEAL in de webshop een absolute must. Het is verreweg de meest gebruikte online betaaloplossing onder Nederlandse consumenten. Ook onder Belgische en Duitse webshophouders wint het aanbieden van iDEAL als betaalmethode snel terrein, zodat de Nederlandse online shopper ook daar via de gewenste online betaalmethode kan afrekenen.
iDEAL via een payment service provider (psp)
iDEAL is voor de webshophouder verkrijgbaar via de eigen bank of een payment service provider (psp). Er zijn verschillende voordelen om te kiezen voor een psp, maar het voornaamste pluspunt is het iDEAL-tarief. Het is in veel gevallen goedkoper om de iDEAL-verwerking door een psp te laten verzorgen, dan het product bij de bank af te nemen. Daarnaast is het verwerken van online betalen een core-business van een psp/betaaldienstverlener, en heeft de bank voornamelijk andere hoofdtaken.
Betrouwbaar door check psp of bank
In beide gevallen zijn de bank en psp, vanuit het KYC-principe (Know Your Customer, red.) aan regels gebonden. Zo is het niet mogelijk om iDEAL in de webwinkel aan te bieden zonder KvK-nummer. Ook een zakelijke bankrekening en verificatie van paspoort of identiteitskaart is verplicht. Op basis van deze acceptatie-regels probeert de psp ‘aan de voorkant’ al zoveel mogelijk de goede van de kwade online ondernemer te scheiden. Door de iDEAL-acceptatie uit handen te geven aan een psp toont u dus tevens aan dat uw website betrouwbaar en gecheckt is, opnieuw een conversieverhogend aspect.
iDEAL aanbieders vergelijken op prijs; besparen op kosten door korting
Verhoog uw online conversie en neem online betaalmethode iDEAL op in uw internetkassa. Voor een helder en actueel overzicht van alle iDEAL-aanbieders, iDEAL-tarieven en kortingen of aanbiedingen verwijzen wij u graag naar de volgende informatieve bijdragen:
Vergelijk onafhankelijk payment providers
Wilt u als webwinkelier alle payment service providers onafhankelijk met elkaar vergelijken? Via de vergelijkingstool van internetkassa.nu kunt u objectief psp’s op prijs of product met elkaar vergelijken, zodat u altijd de betaaldienstverlener kiest die het beste bij uw online onderneming past!
Breng mij direct naar de psp vergelijker!
Let wel: de unieke actietarieven zijn alleen haalbaar voor nieuwe registraties die via internetkassa.nu verlopen! Heeft u zich via de registratielinks of aanmeldformulieren op deze website bij een psp aangemeld? Stuur een mail naar info@ipsconsult.nl zodat wij uw aanmelding voor u verifiëren en u zeker bent van de gestelde korting!
Betaalmethode iDEAL overgenomen door EPI
In april 2023 is betaalmethode iDEAL en de leverancier van de techniek achter de betaaloplossing, Payconiq International, overgenomen door European Payments Initiative (EPI). Dit Europese consortium van verschillende banken werkt aan een pan-Europees betaalnetwerk, waarbij iDEAL de basis moet vormen van dit internationale betalingssysteem.
Betaaloplossing Wero
Dit betaalinitiatief, Wero, zal vanuit EPI gelanceerd worden als een Europese concurrent voor Amerikaanse betaalbedrijven zoals PayPal en creditcardmaatschappijen.
Voorlopig zal er niets veranderen voor Nederlandse consumenten en ondernemers die gebruikmaken van iDEAL, bijvoorbeeld voor het betalingsverkeer van hun webshop. Pas vanaf 2025 zal EPI achter de schermen iDEAL stukje bij beetje samenvoegen met Wero totdat het Nederlandse betaalsysteem volledig is vervangen door het Europese.
