Streven mobiele betaaldiensten de traditionele banken voorbij?

Microkrediet

Begin mei onthulde PayPal UK dat steeds meer kleine bedrijven gebruik maken van hun financieringsproduct PayPal Working Capital, om zo toegang te krijgen tot flexibele financiering. Meer dan 30.000 bedrijven in het Verenigd Koninkrijk hebben al geprofiteerd van een deel van de $ 5 miljard die PayPal Working Capital sinds 2014 wereldwijd heeft verstrekt. Nieuwe cijfers wijzen op een toename van 56 procent in de afgelopen 12 maanden in het totale voorgeschoten bedrag.

Het laat zien dat er nog steeds behoefte is aan alternatieve financiering die de kloof overbrugt die door traditionele financieringsverstrekkers is achtergelaten, zoals bankfiliaalsluitingen. Digitale spelers bieden een gemakkelijk alternatief: 70 procent van de PayPal-werkkapitaalvoorschotten die in het afgelopen jaar zijn uitgegeven werden – online – buiten de traditionele openingstijden geregeld. PayPal heeft al sinds 2007 een Europese bankvergunning en biedt een snelle, digitale oplossing voor kleine zakelijke klanten als alternatief voor de traditionele, trage, bedrijfsfinanciering.

Steeds meer mobiele betaaldiensten richten zich op bankdiensten

Begin 2017 bemachtigde ook Klarna een EU-bankvergunning. Hiermee heeft het Zweedse bedrijf de mogelijkheid om leningen en eventueel betaalkaarten uit te geven binnen de EU. Onder die licentie verstrekt het in Scandinavië inmiddels al leningen aan mkb-ondernemers. Jasper Scheffer, Native & SMB Partnerships bij Klarna ziet op dat vlak ook kansen in ons land. ‘Alles wat we bij Klarna bouwen is gericht op schaal. Die EU-bankvergunning geeft ons wat dat betreft meer slagkracht en vooral autonomie.’

In dezelfde week heeft Payment Service Provider Adyen een bankvergunning verworven bij De Nederlandsche Bank waardoor het meer financiële diensten kan gaan aanbieden. Pieter van der Does, oprichter en CEO van Adyen vertelde het FD dat het grootste voordeel is dat Adyen nu zelf het hele betaalproces in eigen hand houdt, omdat het account van de klant nu ook direct hun IBAN-nummer is. ‘Tot op heden waren we afhankelijk van de snelheid van de bank. Dat was een ongecontroleerd proces met regelmatig vertragingen.’ Zo komen er steeds meer partijen die zich richten op bankdiensten, zoals bijvoorbeeld het verstrekken van (micro)kredieten aan ondernemers.

De basis is gelegd

PayPal, iZettle en Klarna richten zich al op het verstrekken van (micro)kredieten aan ondernemers. Ayden zegt op haar beurt echter (nog) niet die kant op te willen. Bankenexpert Hugo van Wijk van Vallstein zegt daarover in het het FD: ‘Natuurlijk zegt Adyen dat het nu geen deposito’s of kredieten aan gaat bieden, maar hoe is dat over vijf jaar? Ze zijn geen bank, maar leggen met een bankvergunning wel de kiem.’

Ook particulieren staan open voor alternatieve mogelijkheden om te bankieren

Al in 2014 deed Accenture een onderzoek in de VS naar de kansen en uitdagingen voor traditionele banken in de digitale wereld. Eén van de zaken die zij onderzochten was hoe waarschijnlijk mensen het achten om te bankieren bij aanbieders van mobiele betaaldiensten, zoals PayPal, Google, Amazon en Apple. Die percentages waren verrassend hoog. PayPal kwam als ‘winnaar’ uit de bus: 46 procent van de ondervraagden tussen 18 en 34 jaar vonden het waarschijnlijk of heel waarschijnlijk, van de ondervraagden tussen 35 en 54 dacht 34 procent er zo over, evenals 9 procent van de ondervraagden boven de 55 jaar.

Traditionele banken moeten zichzelf opnieuw uitvinden

Volgens dit onderzoek zouden banken wel eens de slag om de inkomsten uit mobiel betalen aan digitale spelers kunnen gaan verliezen, oplopend tot een derde van de traditionele retailbankinkomsten in 2020. In Nederland zou dit nog best eens hoger kunnen zijn, omdat Nederlandse banken geen goed alternatief hebben voor internationaal betalen voor m-commerce, zoals Paypal wel biedt. Het rapport van Accenture concludeert dat de traditionele banksector stappen vooruit kan maken door de digitale revolutie te omarmen en zichzelf opnieuw uit te vinden. Aangezien die revolutie het concurrentielandschap steeds meer verstoort, moeten de banken daarin wel zo snel mogelijk vooruitgang boeken.

Gerelateerde publicaties:


Femke Vonk is zelfstandig tekstschrijver en blogger en schrijft behalve voor Internetkassa.nu ook voor o.a. Make Marketing Magic, waarmee zij verscheidene bedrijven helpt op de radar te blijven van hun doelgroep en publiceert regelmatig over onderwerpen als ondernemerschap, schrijverschap en autisme.

Onze business partners