Payment provider PayCheckout kan de ambities op haar roadmap verder gestalte geven. Zeker nu het sinds afgelopen vrijdag de vergunning als betaalinstelling op zak heeft. Deze licentie, uitgegeven door De Nederlandsche Bank (DNB), voorziet in een toezichthoudende rol door DNB, meer financiële speelruimte voor de payment provider en de mogelijkheid om ook buitenlandse betaalmethoden aan te bieden.
PayCheckout is een relatief jonge payment provider en levert sinds 2015 online betaaldiensten aan ondernemers. Tot voor kort deed de psp uit Venray dat onder een vrijstelling van DNB.
Update 5-3-2018: PayCheckout heeft besloten te stoppen als payment service provider. Tegenover Internetkassa.nu bevestigd het management het besluit en voert het bedrijfseconomische omstandigheden aan reden tot stoppen. Meer informatie vind je in dit nieuwsbericht. Ben je op zoek naar een passend alternatief voor psp PayCheckout? Maak gebruik van de gratis vergelijkingstool voor payment service providers.
Vrijgestelde betaalinstelling kent enkele restricties
De DNB-vrijstelling geldt voor kleine betaaldienstverleners waarvan de diensten zich beperken tot Nederland. Een vrijgestelde betaalinstelling valt niet onder het DNB-toezicht en is daarnaast aan een aantal beperking gebonden. Zo mag het uitsluitend diensten aan in Nederland gevestigde bedrijven leveren, mag de psp alleen betaalmethoden aanbieden die in Nederland worden gebruikt en mag je per maand niet meer dan 3 miljoen euro aan omzet door de kassa laten draaien.
Door deze financiële beperking kun je de echt grote klanten, met flinke maandelijkse transactievolumes, dus niet bedienen. Nu de DNB-vergunning als betaalinstelling voor PayCheckout een feit is, vervallen deze restricties en kan de psp vaart maken. “Wij hebben van meet af aan aangegeven dat we de vergunning willen behalen”, zegt CEO Frans Eliëns tegen Internetkassa.nu, “omdat we de ambitie hebben ook Belgische en Duitse webshops als klant te kunnen accepteren. Daarnaast willen we Nederlandse webshops natuurlijk ook graag de buitenlandse online betaalmethoden aanbieden.”
“Europees Paspoort aangevraagd om crossborder actief te kunnen zijn”
Daarbij valt te denken aan betaalmethoden als Bancontact en Giropay, betaaloplossingen die bij concurrenten als Mollie en Sisow wel al beschikbaar zijn. Met het verkrijgen van de vergunning als betaalinstelling kan PayCheckout haar internetkassa verder internationaliseren. “De vergunning is de eerste stap in een proces”, zo verduidelijkt Eliëns. “De tweede stap is dat we vandaag een Europees Paspoort hebben aangevraagd om crossborder actief te kunnen en mogen zijn in België en Duitsland. Zodra dat rond is kunnen we alle betaalmethoden, die in België en Duitsland worden gebruikt, aanbieden”
De doorlooptijd van een dergelijk traject is volgens DNB ongeveer zes weken, maar de ervaring leert dat door de vele vragen vanuit DNB de aanvraagprocedures veel langer kunnen duren. Toch verwacht Eliëns dat PayCheckout vanaf september ook de Belgische betaaloplossing Bancontact in het betaalportfolio heeft opgenomen. “Technisch hebben we dat al helemaal klaar staan. Als we het Europese Paspoort hebben, dan gaan we dan natuurlijk meteen launchen.”
Risk & Compliance
Naast de extra speelruimte in omzet en de mogelijkheden op het gebied van betaalmethoden, neemt de DNB-vergunning natuurlijk ook enkele verplichtingen voor een psp met zich mee. Zo zijn aan de behandeling van een vergunningaanvraag door DNB flinke kosten verbonden, en wordt er jaarlijks een bedrag in rekening gebracht voor de uitvoering van het toezicht. Daarnaast moet er door de payment provider strikt beleid en procedures worden opgesteld, zoals transactiemonitoring, een compliance charter, het opstellen van ‘risk management’-beleid en het aanstellen van een risk & compliance officer.
Zo heeft PayCheckout niet alleen aanpassingen gedaan in de werkwijze, maar ook in de technische infrastructuur. “Het afgelopen jaar heeft voor PayCheckout in het teken gestaan van twee belangrijke projecten: het behalen van de vergunning van DNB en het behalen van het allerhoogste level van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS). Zo is onze IT-infrastructuur volledig database-onafhankelijk en redundant, waardoor bij storingen de betaalverwerking seamless doorloopt. Daarnaast hebben we, als onderdeel van de vergunningsaanvraag, ook een uitgebreid klantacceptatiebeleid ingericht waardoor we zicht hebben welke klanten we wel of niet accepteren.”
Level Playing Field
Nu de vergunning een feit is, treedt Business Partner PayCheckout toe tot een level playing field. Payment providers als Pay.nl, Sisow, Mollie, Targetpay en Buckaroo beschikten al eerder over een PSD-licentie, en konden zich daardoor al op een bredere doelgroep richten. Nu ook PayCheckout onder toezicht staat van de DNB kan het op hetzelfde niveau actief zijn, en ‘met gelijke wapens’ de strijd aan om zich te onderscheiden van de concurrerende payment providers.
Daarbij is niet langer het gebrek aan internationale betaalmethoden een argument, maar spelen ondernemers-aspecten als goede service, scherpe tarieven en degelijke techniek een doorslaggevende rol. Eliëns ziet dat proces met vertrouwen tegemoet. “Hoewel wij een jong bedrijf zijn, is er jarenlange ervaring in het afhandelen van betalingstransacties. Als startup is PayCheckout een frisse wind tussen alle bestaande payment service providers.”
Gerelateerde publicatie:
