‘Ondernemers vrezen toename kosten betalingsverkeer’

Betalingsverkeer

De invoering van PSD2 moet leiden tot meer concurrentie en dus marktwerking op de betaalmarkt. Toch heeft de nieuwe Europese betaaldienstrichtlijn mogelijk ook een kostenverhogend effect voor ondernemers. Althans, dat is waar Detailhandel Nederland bang voor is: “Wij vrezen voor een stijging in de kosten van het betalingsverkeer.”

De belangenvereniging wijst met de beschuldigende vinger naar de Payment Service Directive 2 (PSD2). Deze vernieuwde Europese betaaldienst-richtlijn, vanaf 2018 ook in Nederland van kracht, zet de deur open voor nieuwe toetreders op de betaalmarkt. De vrees is nu dat zij nieuwe betaalmogelijkheden, veelal gedreven door de creditcard, op de markt brengen die de kosten voor het betalingsverkeer flink zullen doen stijgen.

Kosten pinnen en iDEAL lager dan creditcard

Daar zit een kern van waarheid in, maar een eventuele kostenverhoging is sterk afhankelijk van welke betaalmethode je de consument voorschotelt. Bij de acceptatie van creditcards betaalt de (web)winkelier voor elke creditcardbetaling een vergoeding die kan oplopen tot enkele procenten per aankoop. Deze tarieven liggen veel hoger dan de kosten voor een pin-transactie in de winkel of een iDEAL-betaling in de webwinkel.

In Nederlandse winkels wordt dan ook veel meer gepind dan dat er met de creditcard wordt betaald. Datzelfde geldt bij online betalingen, waar iDEAL de creditcard ver voor blijft in gebruik. “In Nederland zien we nu nog relatief weinig creditcard betalingen: 5,6 miljard euro omzet in 2016″, zegt Michel van Bommel van Detailhandel Nederland.

Daar kan echter verandering in komen als digitale portemonnees als Apple Pay of Samsung Pay steviger voet aan de grond krijgen in Nederland. “Dat zijn geen nieuw betaalmiddelen, maar gewoon een dure creditcard transactie in een nieuw jasje. Als we niet opletten, gaat door PSD2 de bewust efficiënt pinnende consument de tol betalen voor de onbewust inefficiënt betalende consument.”

Kort door de bocht

Opgemerkt dient wel dat de belangenverenging hier klakkeloos aanneemt dat ‘alle nieuwe betaalmethoden onder PSD2’ de creditcard als motor gebruikt. Dat lijkt kort door de bocht want nieuwe betaalinitiatieven onder PSD2 kunnen natuurlijk ook worden gedreven door ‘goedkopere betaalopties’ voor de ondernemer. Zo kunnen bepaalde betaaldienstverleners straks betalingen initiëren (zogenoemde Payment Initiation Service Providers) voor de consument, en daarvoor leent een SEPA Incasso of SEPA Overboeking zich ook prima. Betaalmethoden die aanzienlijk goedkoper zijn dan de creditcard.

iDEAL QR als alternatief

Het klopt dat Apple Pay en Samsung Pay nu vaak gekoppeld zijn aan creditcards. Het maakt deze eWallets, en mogelijke nieuwe betaalinitiatieven die gekoppeld zijn aan de creditcard, duurder in gebruik. Of de debetcard (bankkaart) straks ook gekoppeld kan worden aan bijvoorbeeld Apple Pay zal de toekomst uitwijzen, daarvoor moeten de betaalmethoden eerst operationeel zijn in ons land. Toch is er nu al een passend alternatief voor ondernemers beschikbaar, dat ook gemakkelijk mobiel te gebruiken is én een vaste kostprijs kent: de iDEAL QR-code.

iDEAL QR biedt consumenten de mogelijk om een QR-code te scannen, waarna snel kan worden betaald via iDEAL en de eigen bank. De kosten zijn gelijk aan een normale iDEAL transactie. Het geeft ondernemers in offline en online setting de mogelijkheid een mobiele betaaloplossing te ondersteunen met de betrouwbaarheid van iDEAL en het gebruiksgemak van eWallets als Apple Pay en Samsung Pay.

Gerelateerde publicaties: