‘Vroeger’ vulde je een machtigingsformulier in om je te abonneren op een krant of magazine. De uitgever wist door jouw handtekening dat hij gemachtigd was het verschuldigde bedrag periodiek van jouw rekening te incasseren. Nu steeds meer abonnementen online worden afgesloten, komt er een complex vraagstuk bij voor ondernemers; hoe verkrijg ik gemakkelijk die machtiging van de klant? Payment Service Providers (psp’s) zien dit pijnpunt ook, en betrekken steeds vaker externe technologie om de verwerking van automatische incasso (SEPA Direct Debit) te stroomlijnen.
Met als meest recente voorbeeld de samenwerking tussen Ingenico ePayments en Slimpay. Laatstgenoemde is specialist op gebied van abonnements- en terugkerende betalingen via SEPA Direct Debit. Ingenico ondersteunt vanaf deze week de SEPA Direct Debit (SDD) oplossing van Slimpay, waarmee merchants de online opdrachten kunnen creëren en managen die nodig zijn om de terugkerende betalingen via automatische incasso (SDD) te kunnen afhandelen.
Online automatisch incasseren krijgt push
De invoering van PSD1 in 2014, en de ontwikkeling van digitaal incassomachtigen, heeft de automatische incasso in de online omgeving een push gegeven. De opkomst van de online abonnementeneconomie, waarbij klanten zich registreren voor maaltijdboxen, bloemen, muziek, films en tv-series deed de rest. De behoefte aan een toepasbare vorm van automatisch incasseren van abonnementsgelden neemt sterk toe.
Digitale handtekening
Maar door het wereldwijde web is er sprake van ‘afstand’ tussen koper en verkoper, waardoor de acceptatie van betalingen via SEPA Direct Debit een uitdaging is. Ook in de online omgeving zijn een online opdracht en een (digitale) handtekening van de klant noodzakelijk om de machtiging te valideren. Dit ondertekende e-mandaat is het bewijs van de relatie tussen merchant en consument, en geeft ondernemer expliciete goedkeuring om het afgesproken bedrag van de rekening van de klant af te schrijven. Daarnaast verkleint de geldige opdracht en digitale handtekening het risico van terugboeking tijdens de verwerking van de automatische incasso.
Mandaat voor automatische incasso per e-mail of SMS
Toeleveranciers zoals payment providers willen dit proces dan ook zo eenvoudig mogelijk maken voor online ondernemers. Zo maakt Ingenico ePayments bekend dat het de technologie van FinTech Slimpay binnen haar systeem integreert, om het managen van opdrachten en digitale handtekening in het SDD-traject te vereenvoudigen. Slimpay is een bevestigings-methode voor digitale machtigingen; de consument geeft via Slimpay per e-mail of SMS een digitale machtigingen af voor een SEPA automatische incasso.
Ingenico zoekt die technologie dus bij een externe partij. “Compliance blijft een belangrijk zaak voor merchants die optimaal willen profiteren van de mogelijkheden in de SEPA zone,” zegt Ludovic Houri, vice president, Product bij Ingenico ePayments. “Om onze klanten de best mogelijke oplossingen te bieden, werken we nauw samen met innovatieve FinTech organisaties zoals Slimpay, die baanbrekende technologieën hebben ontwikkeld waarmee we de mogelijkheid hebben om fricties te vermijden voor onze klanten, door hen de SEPA automatische incasso’s zonder verdere rompslomp te laten accepteren.”
Het Franse Slimpay krijgt met haar technologie voor het SEPA-mandaat ook in Nederland steeds beter voet aan de grond. Eerder bundelde het al de krachten met AcceptEmail en koppelde het op systemen van Zuora, Magento en Shopify. “Nu de abonnement economie jaar na jaar een gestage groei laat zien, is het bieden van toegevoegde waarde aan merchants van cruciaal belang voor henzelf en voor hun klanten”, zegt Jérôme Traisnel, Chief Executive Officer van Slimpay. Inmiddels verwerkt Slimpay SEPA Direct Debit betalingen voor onder meer Nespresso, Deezer en Greenpeace.
Oplossingen voor periodiek incasseren automatische incasso’s
De definitieve doorbraak van subscription binnen de Nederlandse e-commerce noodzaakt steeds meer betaalpartijen tot het bieden van flexibele en simpele oplossingen voor het incasseren van betalingen op gezette tijden. Naast Ingenico ePayments ondersteunt bijvoorbeeld Buckaroo de SEPA Direct Debit via Digitale incassomachtiging, tevens gemakkelijk uit te breiden met de creditmanagement tool. Psp Mollie biedt op haar beurt al enige tijd een API voor recurring betalingen. En recentelijk lanceerde eCurring een totaalproduct dat voorziet in het periodiek incasseren van automatische incasso’s gekoppeld aan cash flow management.
Er zijn voor online ondernemers dus steeds meer mogelijkheden om op gemakkelijke wijze terugkerende betalingen te accepteren.
