De online handel groeit, en zo ook het online betalen. Niet alleen het toenemend gebruik van internet en het stijgend aantal gebruikers van mobiel zijn daar debet aan. Ook de gestage groei van het aantal online ondernemers draagt bij aan de stijging. De Nederlandse e-commerce neemt een vlucht; negen van de tien Nederlanders shopt inmiddels online. Waar zo’n 90 procent van de Nederlanders jaarlijks minimaal één aanschaf online doet, shopt meer dan 10 procent zelfs wekelijks via het internet. Die online handel zorgt voor veel impulsaankopen via mobiele telefoons en online checkouts maken het afrekenen steeds gemakkelijker.
Achterafbetaalmethoden steeds populairder
Als we dat online afrekenen eens onder de loop nemen, zien we dat de meest populaire betaalwijze nog steeds iDEAL is, maar dat de achterafbetaalmethoden Klarna en AfterPay een fikse stijging laten zien ten opzichte van een jaar eerder. Dit blijkt uit cijfers van de eCommerce Payment Monitor, het onderzoek naar betaalmethoden in Nederland dat wordt uitgevoerd door GfK. Maar zijn Klarna en AfterPay niet partijen die betaalverzoeken slechts doorsturen, en betaalt de consument uiteindelijk via iDEAL of SEPA-overboeking?
Koen van Nijnatten, Sr. Industry Consultant Financial Services van GfK Netherlands licht toe: “Klarna en Afterpay worden als aparte betaalmethoden in de kassa van de webwinkel aangeboden en worden daarom als zodanig in ons onderzoek meegenomen. Beide partijen hebben hun eigen specifieke kenmerken en zijn meer dan slechts een doorgeefluik.” Het aandeel van de acceptgiro is voor het eerst lager dan het aandeel van Klarna en AfterPay samen, maar in totaal wordt achteraf betalen dus steeds populairder. In het vierde kwartaal van 2017 heeft zo’n 40 procent van de online kopers wel eens een achterafbetaalmethode gebruikt, vooral voor het kopen van kleding, schoenen en media/entertainment.
Pinbetaling relatief groot aandeel bij online verkopen
Het aantal online verkopen dat met pin wordt betaald is gestegen met 41 procent. Dit relatief grote aandeel van pin is op zijn minst opmerkelijk, aangezien een pinbetaling fysiek wordt afgehandeld. Van Nijnatten: “Pintransacties van online bestellingen vinden plaats bij producten die veelal in de winkel worden afgehaald en betaald. Dit gebeurt vooral bij het online bestellen van boodschappen. Zo’n 70 procent van alle pintransacties vindt plaats binnen de food-branche.”
Geen enorme verschuivingen verwacht
Op de vraag wat de verwachtingen zijn als het gaat over de populariteit van verschillende betaalmethoden zegt Van Nijnatten: “We zien dat ‘nieuwe’ betaalmethoden zoals Paypal, AfterPay en Klarna gestaag groeien maar dat de dominantie van iDEAL vrij stevig is. Nederlanders voelen zich comfortabel om op deze manier te betalen en je ziet dat dit ook in nieuwe oplossingen zoals Tikkie terugkomt. Ook al is Tikkie niet online, maar peer-to-peer, de ‘betaal met een Tikkie-optie’ kan natuurlijk op termijn als betaaloplossing geïntegreerd worden. Dus wij verwachten op korte termijn geen enorme verschuivingen. Wat wel interessant is om te zien of er etailers/retailers komen die via PSD2 gaan trachten om de betaling nog meer te integreren in hun eigen omgeving.”
Wat doet de nieuwkomer OK?
Vanaf april gaan de eerste retailers gebruik maken van de betaalapp OK. Met de applicatie kunnen consumenten zowel in webwinkels als in fysieke winkels betalen. Supermarkten als Coop, Dirk, DEEN, Spar en Dekamarkt hebben zich inmiddels aangesloten. Eerder al gaven webshops als FonQ, zonnebrillen.com, Traveldeal.nl en deonlinedrogist.nl al aan van de toepassing gebruik te maken.
Op de vraag wat dat – vermoedelijk – zal gaan doen met het ‘online betaallandschap’ zegt Van Nijnatten: “Ik heb deze app al een tijdje en ben benieuwd naar de ervaring als het straks echt mogelijk is om te betalen met de app. Ik vermoed dat het niet direct heel veel zal doen met het online betaallandschap. Nederlanders zijn best loyaal aan het betalen met iDEAL via hun eigen bank en dat werkt natuurlijk ook vrij goed, zeker op mobiel. Daarnaast is het overpakken van een betaling in een webshop naar je mobiel iets wat al bestaat. Bunq bijvoorbeeld doet dit al. Ik zie de voordelen meer in de offline wereld in combinatie met allerlei automatische spaarprogramma’s. Al zijn daar natuurlijk ook al meerdere partijen actief, zoals MyOrder, Paypal, iDEAL QR. Volgens mij is het ook in het belang van de retailers dat zoveel mogelijk mensen kunnen betalen, dus niet enkel de gebruikers van de OK-app. Kortom, veel zal afhangen van de gebruikerservaring of dit de winnende wallet gaat worden.”
Femke Vonk is zelfstandig tekstschrijver en blogger en schrijft behalve voor Internetkassa.nu ook voor o.a. Make Marketing Magic, waarmee zij verscheidene bedrijven helpt op de radar te blijven van hun doelgroep en publiceert regelmatig over onderwerpen als ondernemerschap, schrijverschap en autisme.
