Hoe bied je BNPL op een verantwoorde manier aan in jouw webwinkel?

Dobbelstenen Buy Now Pay Later (BNPL)

Het gebruik van Buy Now, Pay Later (BNPL) betaalopties blijft bij webwinkels aan populariteit winnen. Ondernemers zien een stijgend omzetvolume dat behaald wordt uit transacties via een achteraf betaalmethode, met name tijdens koopjesdagen als Black Friday en Cyber Monday. Toch kleven er ook nadelen aan BNPL en is de roep om betere consumentenbescherming groot. Hoe kun je BNPL op een verantwoorde manier voor jouw onderneming inzetten?

Buy Now, Pay Later (BNPL) was afgelopen jaar een van de meest besproken topics binnen het betaallandschap. Door de aanhoudende verschuiving van kopen bij fysieke winkels naar e-commerce gingen de transactievolumes van BNPL door het dak en schoten de aanbieders van (B2B) BNPL-oplossingen uit de grond.

Ontwikkeling van BNPL in 2023

Hoe BNPL zich in 2023 zal ontwikkelen, laat zich lastig voorspellen. De komst van striktere regelgeving voor BNPL-aanbieders lijkt onvermijdelijk, en zal van invloed zijn op business- en verdienmodellen. Aan de andere kant, mocht het huidige onzekere politieke en economische klimaat aanhouden dan lijkt de vraag naar ‘kopen op krediet’ onder consumenten onverminderd hoog te blijven.

Hoe het ook uitpakt, met het aanbieden van een BNPL-betaaloplossing kom je in ieder geval tegemoet aan de toenemende interesse van klanten. Waarmee je de conversie in jouw webwinkel verhoogt. Aan de andere kant is uitgesteld betalen een vorm van krediet, en moet je dus om diezelfde klant te behoeden voor een schuldenlast het betalen via BNPL op een verantwoorde manier aanbieden.

Opkomst, adoptie en inzet van BNPL

Internetkassa.nu ging eind vorig jaar in gesprek met Brendon Montgomery, Vice President Benelux van payment provider Mollie, over de ontwikkeling van Buy Now, Pay Later (BNPL). Daarbij ging het over de opkomst en de adoptie van BNPL onder webwinkeliers, maar ook hoe kleinere webshops deze betaaloptie kunnen implementeren en hoe je dat als ondernemer op een verantwoorde manier doet.

Mollie biedt met Klarna en in3 verschillende BNPL-betaalopties voor webwinkels. Wat kan Mollie uit de statistieken afleiden als het gaat om het gebruik van BNPL onder Nederlandse en Belgische webwinkeliers?

Brendon Montgomery: “Uit cijfers van Mollie blijkt dat het aantal betalingen met BNPL in 2021 met 156 procent is gegroeid ten opzichte van 2020. De stijging is niet alleen te danken aan een breder gebruik van BNPL-betaalmethodes bij meer retailers, maar het gemiddelde aantal BNPL-betalingen per verkoper is ook met 76 procent gestegen.”

‘BNPL biedt flexibiliteit en verhoogt conversie en orderwaarde’

Wat zijn de voordelen van het aanbieden van een BNPL-betaaloplossing in de webwinkel?

“Een groot voordeel van BNPL is de zekerheid die het de consument biedt. Online retailers zien het liefst dat klanten vooraf betalen, maar consumenten bouwen graag wat extra zekerheid in. Vooral als ze een dure aankoop willen doen. BNPL biedt meer flexibiliteit, wat de conversie en de gemiddelde bestelwaarde van aankopen verhoogt. Daarnaast verbetert het de klantervaring en helpt het een nieuwe doelgroep aan te boren: de klanten die liever achteraf betalen.

Een ander voordeel van BNPL is dat dure artikelen gemakkelijker verkocht worden. Klanten kunnen immers gespreid betalen of in één keer op een moment dat voor hen het beste uitkomt.

Waar ondernemers vooral op moeten letten bij aanbieden van BNPL, is het verantwoord inzetten van de betaalmethode.”

Terwijl de grotere e-commerce spelers massaal BNPL aanbieden, hebben kleinere webwinkels meer moeite met het adopteren van deze vorm van betalen. Waar komt die aarzeling vandaan?

“De hogere kosten voor BNPL-betaalmethoden kunnen een belemmering vormen voor sommige ondernemers, waardoor ze het minder snel gebruiken. Ook bestaat het idee dat verzendingen vaker retour komen wanneer betaald is met BNPL. Dat is volgens In3 inderdaad het geval, maar over het algemeen is de ATV (Average Transaction Value, red.) ook hoger. In3 en de Erasmus Universiteit hebben onderzoek gedaan, waarbij ze zagen dat webwinkeliers vijftien procent meer conversie en 72 procent meer AOV (Average Order Value, red.) hebben in vergelijking met andere betaalmethoden.”

‘Risico van niet-betaalde facturen ligt bij provider’

Het is dus ook een kwestie van bewustwording. Hoe kan de implementatiegraad van BNPL bij ondernemers worden verhoogd, naar jouw idee?

“Bewustwording speelt inderdaad een rol. Zo denken veel retailers, onterecht, dat het risicovol is wanneer de consument uiteindelijk niet betaald. Het moet voor hen duidelijk worden dat het risico bij de ‘provider’ ligt. Middels een campagne, waarin de voordelen van BNPL voor ondernemers worden besproken, kan de adoptiegraad worden verhoogd.

Zo kunnen BNPL-aanbieders de extra voordelen benoemen zoals hogere orderbedragen en conversie, het voldoen aan de wensen van de consument en een nieuwe doelgroep aanspreken. Hiermee kan worden getoond dat deze voordelen de hogere kosten waard zijn.”

‘Consument zoekt naar betaalmethode die financiële flexibiliteit biedt’

Daar noem je een belangrijk punt; de transactiekosten voor een BNPL-betaling liggen in veel gevallen hoger dan kosten voor bijvoorbeeld een iDEAL-betaling. Waarom zouden ondernemers dan toch moeten overwegen (ook) BNPL in de webshop te ondersteunen?

“Allereerst is het belangrijk BNPL als betaalmethode aan te bieden omdat het een steeds populairdere betaalmethode wordt. Op dit moment betaalt dertig procent (onderzoek Mollie, oktober 2022) van de Nederlanders het liefst met Klarna, een van de bekendste BNPL-oplossingen. Uit hetzelfde onderzoek blijkt dat 48 procent van de Nederlanders hun bestelling niet afmaakt als hun favoriete betaalmethode niet beschikbaar is. Als retailer zul je dus conversie mislopen als je geen BNPL-oplossing aanbiedt.

Daarnaast staat de koopkracht van de Nederlandse consument, door het onzekere economische klimaat, onder druk. Consumenten zijn daarom op zoek naar betaalmethoden die financiële flexibiliteit bieden. BNPL is bij uitstek zo’n methode. Die flexibiliteit leidt er vervolgens toe dat er eerder conversie plaatsvindt en dat de gemiddelde bestelwaarde ook hoger is, waardoor je als retailers je omzet en marktaandeel kunt laten groeien.”

‘Gedeelde verantwoordelijkheid om klanten zo goed mogelijk te informeren over zorgvuldig gebruik van BNPL’

Consumenten kunnen BNPL meestal ‘kosteloos’ gebruiken. Dat is echter maar gedeeltelijk waar, want bij het missen van termijnbetaling volgt rente en in sommige gevallen zelfs boetes op de terugbetaling. Wordt dat naar jouw idee voldoende duidelijk gemaakt, en hebben psp’s als Mollie daar een verantwoordelijkheid in?

“Bij Mollie spelen we een rol in het informeren van retailers over de voor- en nadelen van de betaalmethoden die we aanbieden. Hierdoor kunnen zij hun consumenten op een juiste manier informeren, zodat zij op een verantwoorde manier kunnen winkelen.

Mollie werkt samen met meerdere BNPL-partners, zoals In3 en Klarna. Beide partijen maken in hun voorwaarden duidelijk dat het niet voldoen van de rekening resulteert in het verkrijgen van boetes. We hebben vertrouwen dat onze partners de consumenten op een juiste manier informeren. Een voorbeeld is dat de consument meerdere betaalherinneringen ontvangt van de betalingen die nog voldaan moeten worden. Mollie ziet het als een gedeelde verantwoordelijk met de retailers om hun klanten zo goed mogelijk te informeren en staat de retailers hier graag in bij met kennis en ervaring.”

Sociaal verantwoorde inzet van BNPL in de webshop

Toch klinkt de roep om consumenten beter te beschermen bij uitgesteld betalen, ook vanuit de overheid, steeds luider. Hoe kunnen ondernemers BNPL op een sociaal verantwoorde manier inzetten binnen de webwinkel?

“Bij het gebruik van BNPL bouwt de klant een schuld op, net als bij het gebruik van creditcards bijvoorbeeld. Hoewel sparen altijd verstandig is, kunnen schulden soms niet vermeden worden. Denk aan dure noodreparaties aan een kapotte verwarming of aan een lekkend dak na een storm. Schulden zijn dus niet per definitie iets negatiefs, maar wel iets waar men verstandig mee om moet gaan.

Als retailer speel je hier ook een rol in. Om BNPL op een verantwoorde manier in te voeren, is de belangrijkste stap om vooraf duidelijkheid en transparantie te bieden.”

Kun je daar enkele praktische voorbeelden van geven?

“Consumenten moeten eenvoudig kunnen zien wat de voorwaarden van BNPL zijn, of terugbetalingen op tijd gedaan kunnen worden en of er kosten zijn verbonden aan gemiste terugbetalingen.

Het verstrekken van deze informatie is een eenvoudige manier om consumenten te helpen met het beheren van hun geld. Bovendien ondersteunt het hen bij het nemen van een weloverwogen beslissing.

Daarnaast help je je klant door regelmatig een herinneringsmail te sturen zolang de betaling nog niet voldaan is. Zo voorkom je dat er onverwacht extra kosten bovenop de rekening van je klant komen.”

Striktere regelgeving voor aanbieders BNPL

Inmiddels stuurt de AFM, maar ook de markt zelf, nadrukkelijk aan op striktere regelgeving voor BNPL-aanbieders. Hoe zal BNPL zich ontwikkelen in 2023?

“BNPL gaat een interessant jaar tegemoet. We zullen zien dat meer consumenten ervoor kiezen om BNPL te gebruiken, om hun financiën beter te kunnen beheren in moeilijke perioden.

Vanwege dat economische klimaat en de zorgen om consumentenschulden zullen de verschillende nationale marktautoriteiten naar verwachting hun inspanningen op het gebied van consumentenbescherming verder opvoeren. Tegelijkertijd verwacht ik dat BNPL-aanbieders ontdekken dat hun prijsmodel niet in alle gevallen bestand is tegen de druk van een recessie, en ze daarmee de kosten voor hun dienstverlening richting ondernemers moeten verhogen.

Door die verschillende ontwikkelingen is het lastig te voorspellen welke kant het opgaat met BNPL, maar zeker is dat BNPL er tegen eind 2023 niet hetzelfde uit zal zien.”

Betaalverwerking door Mollie

Payment service provider Mollie biedt naast BNPL verschillende andere (online) betaaloplossingen, zoals iDEAL, creditcards, Bancontact en Apple Pay. Registreer je hier kosteloos en profiteer van scherpe tarieven en soepele betaalverwerking voor jouw onderneming!

Bron afbeelding: Depositphotos

Gerelateerde publicaties op Internetkassa.nu: