Gisteren maakte Adyen bekend dat zij voor KLM zogenaamde ‘payment initiatie’-diensten gaat leveren. De eerste bekendmaking van zo’n dienst die mogelijk is gemaakt onder de PSD2, de nieuwe betaalwetgeving die afgelopen dinsdag in Nederland werd ingevoerd.
Er is veel geschreven over de PSD2, een Europese richtlijn die tot doel heeft een gelijk speelveld te creëren tussen banken en nieuwkomers, de Fintechs. Ook Bigtech’s onderkennen de kansen van de PSD2 en onder andere Facebook en Google hebben inmiddels vergunningen voor betaaldiensten. Als onderdeel van de PSD2 moeten banken middels API’s toegang geven tot accounts van rekeninghouders, mits deze hier uitdrukkelijk toestemming voor geeft. Door de toegang tot deze betaalrekening (XS2A) kan transactie-informatie worden ingezien of betalingen worden geïnitieerd.
Betaalinitiatiedienst
Juist die laatste dienst, payment initiatie, is een onderdeel waar veel over geschreven en gespeculeerd is. Gekoppeld aan faster of instant payments zou dit het einde kunnen betekenen van PIN-passen/creditcards en iDEAL.
Payment initiatie laat een goedgekeurde dienstverlener een overboeking doen vanaf de rekening van de consument naar de klant. De dienstverlener, de zogenoemde betaalinitiatiedienst, heeft toegang tot de rekening ongeacht welke bank de consument gebruikt en kan, bij voldoende saldo, de overschrijving in gang zetten. Binnen 5 seconden is het geld bijgeschreven. Dit alles dankzij de PSD2.
Open Banking alternatief voor creditcard-betaling
Ondanks het feit dat de PSD2 de kosten voor debit- en creditcards sterk heeft gereguleerd en teruggebracht, kennen ze altijd nog een zogenaamde ad-valorem component; 0,2% voor debit- en 0,3% voor creditcards. De kosten stijgen bij een card-betaling dus mee met de hoogte van het bedrag. De kosten van een overboeking bestaan uit een vaste fee, ongeacht de hoogte van het transactiebedrag. Zeker bij vliegtickets, met bovengemiddeld hoge bedragen, biedt payment initiatie een interessant alternatief.
Helaas werkt deze service alleen nog in de UK, omdat de banken daar al de eerder genoemde API’s gepubliceerd hebben in wat men daar ‘open banking’ noemt. In Nederland en de rest van Europa gaan de banken vanaf maart testen en vanaf september zou de dienst dan ook hier beschikbaar moeten zijn.
Adyen en KLM
Een mooie primeur voor Adyen in de samenwerking met KLM, voor wie de UK een belangrijke markt is. Daarnaast is dit natuurlijk een stukje Hollandsch Glorie door twee bedrijven van Nederlandse bodem, en past het in een historie van innovatie op dit vlak. KLM wordt in de luchtvaart geroemd om zijn goede App en hoe zij upsell van maaltijden en extra beenruimte doen in het incheckprocess, Monetization in vaktermen. Ook deze strategie, die men een aantal jaar geleden startte, werd door Adyen mogelijk gemaakt.
Deze nieuwe toepassing voor directe betalingen waarbij Adyen en KLM opnieuw de handen ineen slaan is dan ook geen toevalstreffer.
Gerelateerde publicatie over PSD2:
- PSD2: wat is het en wat kan ik ermee?
- PSD2: de meest gestelde vragen
- PSD2 brengt nieuwe betaaldiensten, maar de consument bepaalt succes
- PSD2 ingevoerd: matchen tekentafel en praktijk?
Gerelateerde publicaties over online betalen:
- Adyen integreert vernieuwde versie van 3D-Secure
- Hoe Alipay vanuit Luxemburg de aanval op Europa inzet
- Voice commerce: disruptor voor retail en online betalen?
Matthijs Koorn is onafhankelijk adviseur met 15+ jaar ervaring binnen Payments, opgedaan bij o.a. WorldPay, Mastercard Avangate en ING. Matthijs is momenteel actief als Research Director bij MGI Research, waar hij tech leveranciers, investeerders en gebruikers adviseert. Ook is hij als VP EMEA verbonden aan de Braziliaanse Fintech EBANX. Daarnaast is hij columnist voor het kennis- en informatieplatform Internetkassa.nu, waar hij schrijft over nieuws en achtergrond van payments en Tech.
