De betaalwereld staat niet stil. Klarna, bekend van zijn achteraf betaaldiensten, zette in 2022 een gedurfde stap door zijn services uit te breiden naar fysieke winkels. Tijdens een recent gesprek met de Tweede Kamer, waar ook andere betaalbedrijven zoals Riverty, Billink en In3 aanwezig waren, verdedigde Klarna dit besluit. Dit roept de vraag op: is dit een innovatieve manier om consumenten meer flexibiliteit te bieden, of juist een route naar onbeheersbare schulden?
De belofte van flexibiliteit en gemak
Klarna benadrukt dat deze uitbreiding een antwoord is op de groeiende vraag vanuit zowel consumenten als retailers. Het bedrijf argumenteert dat “achteraf betalen” een veiliger alternatief biedt dan bijvoorbeeld rood staan of betalen met een creditcard. Bovendien claimt Klarna strenge controles uit te voeren op leeftijd en kredietwaardigheid, om zo verantwoord lenen te stimuleren. De gedachte is dat consumenten hun aankopen eerst kunnen bekijken en beoordelen voordat ze daadwerkelijk betalen, wat een gevoel van controle en zekerheid geeft.
Kritische geluiden en potentiële risico’s
Ondanks de voordelen zijn er serieuze zorgen. De Tweede Kamer heeft zich eerder al kritisch uitgesproken over “koop nu, betaal later” in de winkelstraat. Onderzoek van de Autoriteit Financiële Markt (AFM) over 2023 toont aan dat ‘buy now, pay later’ (BNPL) diensten vaak leiden tot betaalachterstanden, met name onder jongeren. Schuldhulpverleners waarschuwen dat kwetsbare mensen, zoals jongeren en mensen met een beperking, hierdoor geraakt zullen worden. Critici, zoals Japke Kaastra van ING, waarschuwen voor het risico op impulsaankopen en het accumuleren van schulden, zeker in de winkelstraat waar de verleiding groot is. De mogelijkheid om direct iets mee te nemen zonder direct te betalen, kan leiden tot ondoordachte aankopen die later moeilijk terug te betalen zijn.
Het verdienmodel achter de schermen
Klarna’s inkomstenmodel is gebaseerd op twee pijlers: commissies van winkeliers (gemiddeld 2-3% per transactie) en boetes voor late betalingen. Hoewel het bedrijf benadrukt dat 99,4% van de betalingen zonder incassokosten verloopt, is het belangrijk te realiseren dat boetes een aanzienlijk deel van de omzet kunnen vormen. Kaastra van ING wijst erop dat de hoge incassokosten die berekend kunnen worden niet in verhouding staan tot het aankoopbedrag. Dit roept de vraag op in hoeverre het verdienmodel gebaat is bij late betalingen.
Regulering en toekomstperspectief
Om de risico’s te minimaliseren, nodigt Klarna Nederlandse beleidsmakers uit om mee te kijken naar hun bedrijfsvoering. Het doel is om samen te werken aan effectieve wetgeving die consumenten beschermt, zonder de innovatie te belemmeren. In oktober 2023 is er al een Gedragscode BNPL geïmplementeerd, met sectorbrede minimumvereisten. De nieuwe kredietwetgeving, die in november 2026 van kracht moet worden, zal een belangrijke rol spelen in het reguleren van BNPL-diensten. De discussie over “achteraf betalen” in de winkelstraat blijft relevant, waarbij het cruciaal is om een evenwicht te vinden tussen flexibiliteit, innovatie en consumentenbescherming.
Bron afbeelding: Depositphotos
Gerelateerde publicaties:
- Dit zijn de populairste betaalmethoden in Nederland
- Nieuwe betaaloplossing Adyen: wereldwijd betaalgemak Tap to Pay, Klarna en Alipay+
- Wat is een geschikte betaaldienstverlener voor mijn business?
