Dataleverancier Consumatrix brengt op korte termijn een product op de markt dat het aandeel wanbetalingen bij webshops moet minimaliseren. Een centrale database waar consumenten met betalingsproblemen in staan geregistreerd. Met behulp van deze ‘zwarte lijst van wanbetalers bij webshops’ kunnen webwinkeliers klanten screenen op hun kredietwaardigheid, maar ook zelf wanbetalers rapporteren.
In andere branches is het rapporteren van wanbetalers al langer gebruikelijk. “Onder andere zorgverzekeraars, banken en telecombedrijven beschikken al langer over dergelijke samenwerkingsverbanden waarbij men informatie uitwisselt over fraudeurs en wanbetalers”, zo motiveert Luke Liplijn, CEO van Consumatrix, de lancering van de nieuwe dienst.
Het product vloeit voort uit de core-business van Consumatrix, het verzamelen van consumenten- en bedrijfsdata, en wordt begin 2017 verwacht. Garantpay, de naam waaronder de dienst in de markt wordt gezet, biedt alleen een toetsing van de kredietwaardigheid en geen overname van factuur of incassotraject zoals achteraf betaalmethoden wel doen. Mocht een webwinkel toch behoefte hebben aan volledige ontzorging in het debiteurenbeheer, dan kan Consumatrix doorverwijzen naar partners.
Centrale database met wanbetalers door informatie uitwisselen
De te lanceren dienst richt zich specifiek op de e-commerce sector, en beoogt uiteindelijk een platform waarbij webshops informatie omtrent wanbetalers uitwisselen. “Het te starten samenwerkingsverband tussen webshops heeft uiteraard een financieel, maar zeker ook een maatschappelijk belang”, zo betoogt Liplijn. “Het voorkomen dat personen en bedrijven verplichtingen voor het gebruik van goederen of diensten aangaan die zij niet kunnen dragen of niet willen betalen is soms ook zelfbescherming.”
Hoe waarborg je de objectiviteit van zo’n ‘zwarte lijst’?
Garantpay staat geregistreerd bij de Autoriteit Persoonsgegevens, waardoor het gebonden is aan de protocollen van de toezichthouder. Daarin draait het vooral om privacy, een juiste verwerking van persoonsgegevens en een objectieve registratie. Maar hoe waarborg je dit laatste principe op een commerciële zwarte lijst met wanbetalers? Hoe voorkom je dat zo’n centrale database een digitale schandpaal van consumenten wordt?
LipLijn: “Wij putten voor ons registratiesysteem uit verschillende bronnen. Zo hebben wij onze eigen databron van creditchecks, raadplegen wij openbare bronnen en registreren we meldingen van webshops. Om een zo accuraat mogelijk database samen te stellen, en het aandeel ‘discussiefacturen’ zo min mogelijk te laten meewegen, hanteren we een minimum van drie incassomeldingen voor opname in de lijst.” Anders gezegd; een consument wordt pas in het registratiesysteem van GarantPay opgenomen als bij minimaal 3 aangesloten webshops een openstaande vordering loopt.
Aangescherpte regels voor meer grip op registratie persoonsgegevens
Daarbij krijgt de consument vanaf 2018, wanneer nieuwe Europese wetgeving zijn intrede doet, meer grip op de eigen persoonsgegevens. Zo wordt beter inzichtelijk welke organisaties persoonsgegevens verzamelen en waar deze geregistreerd staan. Consumenten moeten gegevens over eigenregistratie(s) kunnen opvragen (middels het ‘inzagerecht’, red.) en er moet sprake zijn van een geschillencommissie die bij eventuele vragen van betrokkenen hoor en wederhoor kan toepassen.
Hoewel zo’n geschillencommissie er nog niet is, beweert Liplijn dat Garantpay de toets van de nieuwe wetgeving al kan doorstaan. “Door onze registratie bij de Autoriteit Persoonsgegevens lopen wij al vooruit op deze eisen, en kunnen consumenten een onterechte vermelding aanvechten. De consument heeft te allen tijde het recht om vergeten te worden conform de Wbp, hier moeten we gehoor aan geven. Een geschillencommissie is er inderdaad nog niet, maar daar wordt aan gewerkt. Dit is een wettelijke verplichting, en deze wordt geïnstalleerd op het moment dat het register live gaat.”
Koppeling van database aamn webshop via API
Het product is (voorlopig) nog niet als centrale database te raadplegen, maar wordt via een API gekoppeld aan de webshop. “Wij willen de tool zo gebruiksvriendelijk mogelijk houden door handmatige acties zoveel mogelijk te minimaliseren. Op deze manier wordt het checken van de kredietwaardigheid voor webwinkels volledig geautomatiseerd.”
Plugins zijn nog niet beschikbaar, maar ook daar wordt momenteel hard aan gewerkt. “We bekijken nu de mogelijkheden voor het opzetten van een Magento en Woocommerce plugin zodat de ontwikkel uren voor de webshop minimaal zijn.”
Naast meerwaarde voor webwinkeliers ziet Liplijn ook kansen voor zijn product bij payment providers en aanbieders van een achteraf betaaloplossing. “Wij kunnen op dat vlak toegevoegde waarde bieden met ons uitgebreide register aan (klant)data. We voeren momenteel met een aantal payment providers gesprekken, om te kijken of ze Garantpay in de dienstverlening willen opnemen.” Welke partijen dit zijn wil Liplijn niet bevestigen, maar hij erkent dat dit ‘de grotere partijen, met een ruimer budget’ zijn.
Hoeveel financiële schade webwinkels ondervinden van wanbetaling of fraude is niet bekend. Schattingen lopen uiteen van honderd tot enkele honderden miljoenen euro’s aan fraude per jaar. Soorten fraudes variëren van misbruik met waardebonnen, niet betalen bij een achteraf betaalmogelijkheid tot producten die geretourneerd worden en waarmee gesjoemeld wordt. Een recent Amerikaans onderzoek stelt dat 7,6 procent van de omzet van de grootste webwinkels wordt besteed aan het ondergaan en bestrijden van fraude.
