Producten met een hoge financiële aanschafwaarde online kopen en deze in maandelijkse termijnen afbetalen? Het is mogelijk via SprayPay, een nieuwe betaalservice op internet waarmee particulieren 12 maanden de tijd hebben om die wasmachine of dure tv gespreid terug te kunnen betalen. Payment service provider Pay.nl is de eerste psp in Nederland die deze gespreide betaling van SprayPay de komende 6 maanden exclusief aanbiedt.
Pay.nl integreerde al eerder een vorm van gespreid betalen voor online aankopen; vanaf november 2016 maakt het gespreid betalen in 3 termijnen mogelijk via de betaaldienst Capayable. De ontwikkeling die Pay.nl nu samen met SprayPay opstart voorziet in een dienst waarbij particulieren online aankopen van 250 tot 2500 euro in 12 termijnen gespreid terug kunnen betalen.
Het verschil tussen beide diensten zit niet alleen in de looptijd en het maximaal bedrag (Capayable voorziet tot bedragen van 3000 euro), maar ook in de garantie die SprayPay geeft aan de webshop met betrekking tot de (volledige) uitbetaling aan webwinkels na 30 dagen.
AFM-vergunning voorziet in kredietverstrekking
Daarnaast ontving SprayPay afgelopen jaar een AFM-vergunning waardoor zij, in tegenstelling tot veel concurrenten, als kredietaanbieder de ‘krediettermijn’ van 60 dagen mag overschrijden. Vanaf januari dit jaar is haar dienst tot gespreid betalen live.
Online betaaloplossing voor onvoorziene uitgaven
Uitgangspunt bij betaalmethoden gebaseerd op gespreide betaling is het ontlasten van de consument zodra deze wordt geconfronteerd met onvoorziene uitgaven, zoals bijvoorbeeld een kapotte wasmachine. Een financieringsmodel dat in de fysieke retail redelijk gangbaar is, maar online nog niet breed wordt ingezet.
Het was dé reden voor de ondernemers achter SprayPay hun businessmodel verder uit te werken. “Gespreid betalen wordt binnen het traditionele retailkanaal al geruime tijd geaccepteerd”, aldus Willem Libourel, commercieel directeur bij SprayPay. “Daarop dachten wij: waarom zouden we online ondernemers niet ondersteunen door dit proces te digitaliseren en deze nieuwe vorm van gespreid betalen te integreren binnen de online checkout?”
Exclusieve deal met payment provider Pay.nl
Daartoe sloot SprayPay gisteren een deal met payment provider Pay.nl, dat de betaaloplossing de komende 6 maanden exclusief aanbiedt. “Dat is efficiënter en wij denken met Pay.nl de geschikte partner te hebben gevonden om slimme, nieuwe technieken op een solide manier te integreren”, zo motiveert Libourel. “Pay.nl heeft wat ons betreft de juiste drive om nieuwe technieken voor de klant optimaal te laten werken. Wij zijn dan ook erg blij met deze samenwerking.”
Kopen op krediet niet te gemakkelijk?
Interessante vraag is natuurlijk of een dergelijk model van gespreid betalen het online kopen op krediet niet te gemakkelijk maakt? Libourel bestrijdt dit. “Het verrichten van een aankoop op krediet maken we hiermee zeker niet makkelijker. In de payment-checkout weten kopers binnen een paar seconden of zij in aanmerking komen voor een krediet, dankzij snelle online iDin-verificatie en een BKR-check.”
Daarnaast stelt SprayPay nog enkele aanvullende voorwaarden: zo moeten consumenten 23 jaar of ouder zijn en geldt dat het aangekochte product een langere gebruiksduur moet hebben dan het maximaal aantal betaaltermijnen van 12 maanden. “Van een volwassen markt mag je als consument ook een volwassen manier van betalen verwachten”, aldus Libourel.
Kredietwaarschuwing
Doordat het in dit model gaat om ‘kopen op krediet’ en SprayPay rente over het uitstaande bedrag rekent, zijn verkopers wel verplicht de melding ‘Let op! Geld lenen kost geld’ op de website te plaatsen. Dit kan een behoorlijk conversiekiller zijn, al nuanceert Libourel dat door te stellen dat je de melding alleen in de beschrijving op de productpagina hoeft op te nemen.
“Over het algemeen hoeft de kredietwaarschuwing niet geplaatst te worden, tenzij er sprake is van een reclame-uiting voor goederenkrediet die gekoppeld is aan een product. In een reclame-uiting voor goederenkrediet volstaat het de kredietwaarschuwing direct onder de zinsnede ‘xx euro per maand’ te plaatsen. Hier kan bijvoorbeeld ook staan ‘koop op afbetaling mogelijk’. De kredietwaarschuwing moet minstens even breed zijn als deze zinsnede, en moet goed leesbaar zijn. De kredietwaarschuwing hoeft dus niet te worden geplaatst onder de gehele reclame-uiting inclusief het aangeboden goed.”
Kosten SprayPay
De ondernemers achter SprayPay gaven recentelijk tegenover Sprout een inkijkje in hun businessmodel. SprayPay vraagt consumenten een rente van 14 procent over het gemiddelde uitstaande bedrag. Daarnaast rekent het voor de webshophouder een fee op transactiebasis van 2,5 procent van de verkoopprijs van het product. “Het risico ligt daarmee bij ons”, zo liet Max Libourel, founder van SprayPay, daarbij optekenen. “Stel dat de consument niet betaalt, dan krijgt de webshop alsnog zijn geld.”
De kosten die Pay.nl rekent voor SprayPay zijn afhankelijk van de pakketkeuze die ondernemer maakt. Als merchant het gespreid betalen activeert binnen het gratis Pionier-pakket van Pay.nl bedragen de kosten €0,99 + 2,5%. Binnen het Professional- of Business-pakket, met meer (betaal)producten en services variëren de kosten tussen de €0,35 en €0,0 + 2.5% afhankelijk van de product mix en volumes die merchant afneemt.
SprayPay direct actief in Pay.nl betaalsysteem
Door het strategische partnerschap met Pay.nl kan SprayPay haar betaaloplossing ineens bij een groot aantal (online) ondernemers onder de aandacht brengen. De betaaldienst is volledig geïntegreerd met het platform van Pay.nl en door Pay-merchants te activeren via de backoffice. Vanaf dat moment is SprayPay direct actief in de online checkout.
Eerder dit jaar had Pay.nl al een primeur door als eerste psp online contant betalen voor ondernemers te ondersteunen. Daarnaast verkreeg het in februari van dit jaar een acquirer-licentie voor betaalmethode iDEAL en eenzelfde licentie voor de Belgische betaalmethode Bancontact in december van afgelopen jaar.
Payment provider Pay.nl is al enkele jaren gewaardeerd Business Partner van het kennis- en informatieplatform Internetkassa.nu. Naast hun digitale kassa, waarbij ze via verschillende ‘pakketten’ een breed palet aan online betaalmethoden ondersteunen, biedt Pay.nl aangesloten merchants ook de optie tot ‘pinnen‘. Met deze omnichannel-propositie richt het zich op zowel online- als offline-ondernemers. Om dat gegeven te onderstrepen integreerde het recentelijk ook de populaire betaalmethoden WeChat Pay en Alipay.
Update 3-8-2018:
Kosten SprayPay via payment provider Pay.nl toegevoegd aan publicatie.
