Begin 2009 deed DirectEbanking.com/sofortüberweisung.de van Payment Network zijn intrede op de Nederlandse markt.
Op het online betaalcongres in Utrecht gaf Andrea Anderheggen van Payment Network het startschot middels een presentatie waarin hij aangaf binnen 1,5 jaar de complete Europese markt te willen bedienen met Directebanking.com
Er staat zelfs een lancering in de Verenigde Staten op het programma voor 2010.
Ook waren ze present op de Webwinkel Vakdagen in januari 2009 en leken ze een stormachtige entree op de Nederlandse markt te maken.
Snel kwamen er de eerste berichten van de Nederlandse Bank over de, naar hun zeggen, onveilige betaalwijze.
Het gaat namelijk om een zogeheten ‘overlay betaaldienst’, die vergelijkbaar werkt als iDeal. Alleen zit het systeem tussen de klant en de bank in, en verwerkt Directebanking dus gevoelige internetbankierdata zoals pincodes zonder dat de banken daarbij betrokken zijn. De gebruiker/betaler is hierbij verzekerd tot een bedrag van 5000 euro wat betreft hun bankgegevens.
Gijs Boudewijn, hoofd betalingsverkeer van de NVB en campagne leider van “3x kloppen”, waarschuwde direct al voor de gevaren van deze betaalmethode:
‘Het risico is dat klanten er aan gewend raken’ en ‘Het gaat niet om de vraag of het bedrijf wel of niet bonafide is, want daar twijfelen we niet aan. Wat we willen voorkomen is dat andere nieuwkomers op dezelfde manier bankgegevens binnenkrijgen en daar minder netjes mee omgaan. Dat heeft consequenties voor de veiligheid van internet als kanaal.’ aldus Gijs Boudewijn in een reactie aan Twinkle.
In hetzelfde artikel in Twinkle geeft Andrea Anderheggen de volgende reactie:
‘In de andere landen waar we Directebanking hebben uitgerold, speelde precies hetzelfde. Op zo’n brief uit Nederland konden we dus wachten.’
‘We nodigen de banken van harte uit om met ons samen te werken, waar ze zelf ook van kunnen profiteren. Ze houden dan de volledige controle en kunnen bovendien door ons worden aanbevolen. Maar zolang ze dat niet willen gaan we gewoon op dezelfde weg door.’
‘We zijn juridisch noch technisch af te stoppen’. ‘In Duitsland zijn we inmiddels de tweede betaalmethode en neem maar van mij aan dat die Duitsers sceptisch zijn als het om veiligheid gaat. Er zijn ons nul komma nul fraudegevallen bekend. We bewaren dan ook helemaal geen data van klanten.’
Volgens Anderheggen gebruiken de Nederlandse banken de veiligheidsrisico’s als gelegenheidsargument ter bescherming van iDeal, dat al enige tijd werkt aan een entree in het buitenland. Boudewijn op die beschuldiging:
‘Dat is absoluut geen issue. We zijn juist voor marktwerking, zolang het maar niet ten koste gaat van de veiligheid.’
In november 2009 komt het zelfs zover dat De Nederlandse Bank, het mkb, de Consumentenbond en Thuiswinkel.org, zij vormen samen Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB), waarschuwen voor een nieuwe, ‘onveilige’ Duitse rivaal van iDeal. Ze eisen dat Financiën maatregelen neemt.
De organisaties eisen dat Financiën maatregelen neemt, omdat DNB niets kan doen. Maar Payment Network weet dat er andere zaken spelen. “Wij weten dat er redenen zijn om dit te zeggen die niets met de veiligheid van ons systeem te maken hebben”, vertelt Anderheggen aan Webwereld. Welke redenen dat precies zijn, wil hij niet zeggen.
Het alternatief voor internationaal elektronisch bankieren, de credit card, is volgens Anderheggen veel onveiliger: “Als je het aantal fraudezaken vergelijkt met ons is dat miljoenen tegenover nul.” Volgens Anderheggen had het MOB beter die vorm van betalingsverkeer aan de kaak kunnen stellen dan Directebanking.
Daar komt bij dat hij wel weet dat iDeal internationale plannen heeft. Maar die kunnen volgens hem alleen maar jammerlijk falen. “iDeal is een groot succesverhaal, en we bewonderen de dienst enorm. Maar helaas gaat het internationaal geen voet aan de grond krijgen.” iDeal wil dit wel erg graag, maar volgens Anderheggen moet er gekeken worden naar het falen van de Duitse dienst Giropay, de Duitse tegenhanger van iDeal.
Giropay heeft hard gewerkt om de Duitse banken achter zich te krijgen. Maar in vier jaar heeft slechts de helft van die banken zich achter dat systeem geschaard. “Als er niet eens een Duits systeem is wat dit voor elkaar krijgt, waarom zouden Duitse banken dan wel gaan samenwerken met de Nederlandse tegenhanger?”
Een internationaal elektronisch bankiersysteem moet volgens Anderheggen los staan van de banken, anders is het gedoemd te mislukken. “Daarom zitten wij in zes landen. Er is geen enkel ander bedrijf dat in zes landen zit. Met iDeal bereik je acht miljoen online bankgebruikers in Nederland.”
“Met ons bereik je 54 miljoen gebruikers in zes landen.” Anderheggen sluit een samenwerking met iDeal niet uit: “Waarom zouden we het conflict opzoeken? Wij willen alleen maar een internationaal betaalsysteem opzetten.”
Zo lijkt er dus maar geen einde te komen aan het gesteggel tussen DNB, MOB en Payment Network, maar hoe denken de ondernemers over DirectEbanking?
De Payment Service Providers in Nederland hebben er in ieder geval alle vertrouwen in aangezien op het moment van schrijven al een flink rijtje DirectEbanking als betaalmiddel aanbieden:
– Ogone
– ICEpay
– DocData
– weDeal
– Global Collect
– Pay.nl
En als je het portofolio van Payment Network bekijkt dan vallen direct namen op zoals:
– KLM
– Emirates
– Tui Reizen
– Landal Greenparks
– Dell
– Lexmark
– Etc.
Dit zijn toch zeker niet de minste namen en hier komen dagelijks klanten van klein tot groot bij.
De ondernemers binnen Nederland schijnen de gevaren wat betreft de veiligheid niet zo hoog in te schatten en dat is ook niet zo verrassend als je naar de landen om ons heen kijkt.
In Duitsland, Oostenrijk en Zwitserland is het binnen zeer korte tijd een bijzonder populair betaalmiddel geworden en is DirectEbanking bijna net zo onmisbaar in het afrekenproces zoals iDeal nu het geval is bij Nederlandse webshops.
Dit heeft natuurlijk ook te maken met het voordelige transactietarief (1% of een vast tarief van €0,50, keuze ligt bij de ondernemer zelf) maar simpelweg ook met het feit dat er nog steeds geen fraudegevallen bekend zijn bij Payment Network. Ook voert het bedrijf een SÜV-certificaat voor ‘bewezen databescherming’ en heeft het naar eigen zeggen al 11.000 webshops aangesloten zonder noemenswaardige problemen.
Zou het dan alleen zo zijn dat de Nederlandse banken een succesvolle iDeal variant buiten de deur willen houden? iDeal was immers zelf ook druk bezig om de Europese markt op te gaan begin 2009.
Feit is dat iDeal binnen Nederland niet hoeft te vrezen voor DirectEbanking aangezien de Nederlandse webshoppers zo vertrouwd zijn geraakt met iDeal dat ze bij de keuze in het afrekenproces tussen iDeal en DirectEbanking vrijwel altijd voor iDeal zal kiezen.
En niet in de laatste plaats door de berichten die DNB en MOB verspreiden over Payment Network.
Toch is het betaalmiddel wel bijzonder interessant voor ondernemers binnen Nederland die zich ook op de buitenlandse markt richten.
Met Directebanking bedien je klanten in een groot aantal landen, in tegenstelling tot iDeal.
Tevens zijn de transactiekosten een stuk lager dan credit card transacties (voor €0,50 of 1% krijg je zeker geen overeenkomst bij een creditcard acquirer!), en bedien je ook de buitenlandse klanten die niet in het bezit zijn van een creditcard.
In veel andere landen in Europa hebben ze niet zo’n sterk product als iDeal en is DirectEbanking een debetcard betaalmiddel die hoge ogen gooit. Hierop speculeren kan een ondernemer veel rendement opleveren in de conversie. Buitenlandse klanten zullen immers minder snel afhaken als er een betaalmiddel in het afrekenproces word aangeboden waarmee ze vertrouwd zijn. En DirecteEbanking heeft zeker de potentie om een vertrouwd betaalmiddel te worden binnen geheel Europa, iets wat iDeal ondanks grote plannen nog niet gelukt is…
Mocht u na het lezen van dit artikel nog vragen hebben over dit onderwerp dan kunt u contact opnemen met info@ipsconsult.nl
BRONNEN: Twinkle Magazine, Nuzakelijk en Webwereld
