Payment Service Providers (psp’s) Duitsland

Een goede, betrouwbare én betaalbare payment service provider (psp) kiezen is een belangrijke stap op weg naar een succesvolle webshop. Je wilt tenslotte zoveel mogelijk online verkopen, en daarbij is het onontbeerlijk dat jouw klanten veilig en succesvol online kunnen betalen. Met een uitgebreid pakket aan betaalopties maak je het jouw klanten gemakkelijk via de gewenste betaalmethode af te rekenen. Een payment service provider (psp) biedt daarin de helpende hand.

Duitsland is een van de belangrijkste e-commercemarkten van Europa. De online omzet voor ondernemers stijgt er nog jaarlijks en door de traditie van postorderbedrijven kent Duitsland een groot aantal online kopers. Vier op de vijf Duitsers koopt minstens één keer per maand online. Tweederde daarvan breekt een bestelling af als de gewenste betaalmethode niet beschikbaar is. Om succesvol te zijn op de Duitse markt is het dan ook belangrijk om je website optimaal af te stemmen op je Duitse doelgroep. Het ondersteunen van de juiste online betaalmethoden is daarbij cruciaal

Payment Service Provider (psp)

Je kunt daarbij gebruik maken van een payment service provider (psp). Een psp is in feite de technische schakel tussen de bank en de webshop; het bundelt verschillende betaaloplossingen in een zogenoemde ‘gateway’, deze betaalmodule wordt vervolgens via een technische koppeling in de webshop geïntegreerd. Door deze gateway wordt het voor webwinkels mogelijk om diverse online betaalmethoden te accepteren. Door de juiste betaalmethoden in de webshop te ondersteunen verhoog je de conversie en dus de omzet.

Wat is belangrijk bij een keuze voor een Payment Service Provider (psp)?

Er zijn in Duitsland heel wat payment providers beschikbaar. Of deze geschikt zijn voor jouw onderneming is van enkele facetten afhankelijk; welke betaalmethode(n) wil je aanbieden, welke kosten wil je maken voor (het uitbesteden van) van jouw betaalverkeer en met welke platform of webshopsoftware heeft de psp een koppeling? Dit laatste is een belangrijk onderdeel, want de webbouwer zal bepaalde betaalprovider-modules makkelijker kunnen integreren in je webshop. Laat je dan ook mede door de developer bijstaan in je uiteindelijke keuze.

Verschillen tussen Payment Service Providers (psp’s) Duitsland

Grofweg zijn er twee soorten payment service providers: een collecterende psp (Cpsp) of een distribuerende psp (Dpsp). Het belangrijkste onderscheid is dat een Cpsp alle betalingen middels de gateway verzamelt en deze op gezette tijden aan de ondernemer uitbetaald. Via een digitale admin-page heb je als ondernemer direct inzicht in alle transacties en kun je naar eigen inzicht betaalmethoden in- of uitschakelen. Overzicht en analyse zijn dus zeer gemakkelijk, en daarbij voldoet de gateway van de psp altijd aan de laatste veiligheidsvereisten en regelgeving.

Een Dpsp biedt alleen de schakeling tussen de betaalmethode via een bank/acquirer en de webshop. Hierbij worden de online transacties dus niet verzameld, maar rechtstreeks aan de handelaar uitbetaald door de bank of acquirer die de betaalmethoden faciliteert. Gunstig voor de cash-flow, maar als handelaar dien je wel zelf de overeenkomsten te sluiten met de bank(en) en acquirer(s). Dat is allereerst een tijdrovende kwestie en ten tweede kent het nog een nadeel; een zelfstandig ondernemer heeft in veel gevallen een zwakkere onderhandelingspositie voor het verkrijgen van scherpe tarieven bij bank(en) en acquirer(s). Daarbij moet je in veel gevallen zelf zorgen dat de veiligheidsprotocollen op de webshop in orde zijn, met name waar het creditcard-betalingen betreft (3D Secure en PCI-DSS compliant systemen).

Belangrijke online betaalmethoden in Duitsland

Het aanbieden van de juiste betaalmethodes zorgt er niet alleen voor dat consumenten en bedrijven jouw website als betrouwbaar ervaren, maar ook dat ze de items in hun winkelwagen betalen en niet naar de concurrent gaan.

PayPal

Met 52 procent is de populairste online betaalmethode in Duitsland de digital wallet, waarvan PayPal verreweg de favoriet is. Ongeveer driekwart van de Duitsers heeft in de afgelopen 12 maanden PayPal gebruikt bij een online aankoop.

PayPal heeft daarnaast een internationaal karakter, PayPal telt wereldwijd liefst 267 miljoen gebruikers-accounts, waarmee het tevens een geschikte betaaloplossing is voor de gehele Duitstalige (DACH-)regio

Achteraf betalen/kopen op rekening (Kauf auf Rechnung)

Op de tweede plaats, met 26 procent, staat achteraf betalen/op rekening kopen (Kauf auf Rechnung). De koper betaalt bij deze betaaloplossing de bestelling achteraf wanneer hij zijn producten heeft gekregen en wil houden. De termijn voor achteraf betalen is in de meeste gevallen standaard 14 dagen (o.a. Zalando.de en Otto.de). De consument kan zijn aankoop zelf achteraf betalen of kiezen voor een partij zoals Klarna of Afterpay. Deze externe partij verzorgt dan de betalingsmogelijkheid voor de webwinkelier en neemt het debiteurenrisico uit handen tegen een paar procent van de omzet. Voordeel van deze constructie is dat de ondernemer altijd gegarandeerd is van uitbetaling.

Online betalen via incasso of creditcard

Betalen via incasso of creditcard (Lastschrift oder Kreditkarte) staat met 12 procent op de derde plek. De automatische incasso (SEPA Direct Debit) is vooral populair binnen de subscription e-commerce, waarbij terugkerende betalingen op gezette momenten plaatsvinden. Denk daarbij bijvoorbeeld aan abonnementen voor maaltijdboxen of ondergoed.

De creditcard is van oudsher een populair betaalmiddel in Duitsland. Tegenwoordig koppelen steeds meer Duitse consumenten deze creditcard aan een digitale wallet, maar de betaalkaart wordt ook nog wel ‘zelfstandig’ ingezet om online aankopen af te rekenen. De populairste creditcards in Duitsland zijn Visa, MasterCard en American Express (AmEx).

SEPA-overboeking via Instant Payments

Ook de SEPA-overboeking een meerwaarde, zeker nu via Instant Payments bankoverboeking in veel Europese landen real-time verwerkt worden.

Giropay (Duitse iDEAL) en SOFORTBanking (Betaal Nu)

Giropay is een online betaalmethode gebaseerd op het bestaande Duitse systeem van online-banking, en daarmee een populaire bankoverboeking betaalmethode in Duitsland. Doordat er meer dan 1.500 banken op Giropay zijn aangesloten, heeft het een hoge mate van vertrouwen onder Duitse consumenten en een dekking van bijna 80% op de Duitse markt. Doordat de betaaloplossing speciaal voor gebruik in e-commerce omgevingen is ontworpen, wordt Giropay ook wel gekenmerkt als de Duitse versie van iDEAL.

Betaaloplossing SOFORTBanking heet tegenwoordig ‘Betaal Nu’ en is onderdeel van het betaalportfolio van Klarna. De meerwaarde van betaaloplossing Betaal Nu (voorheen dus bekend als SOFORTBanking), met name het internationale bereik en de werking (een online overschrijving via de bank) blijven gelijk en zijn daarmee een toevoeging aan de checkout. Betaal Nu is als onderdeel van Klarna bruikbaar in de gehele Duitstalige DACH-regio.

iDEAL meerwaarde voor bedienen Nederlandse markt

Het toevoegen van betaalmethode iDEAL klinkt misschien een beetje vreemd, want deze betaaloplossing is alleen door mensen met een Nederlandse bankrekening bruikbaar, maar heeft voor veel Duitse ondernemers toch prioriteit; om de simpelen reden dat Nederlandse online consumenten een sterke voorkeur hebben voor online betalen via iDEAL. Het toevoegen van betaalmethode iDEAL is dan ook een gemakkelijke manier om ook direct de Nederlandse doelgroep aan te spreken en daarmee de conversie te verhogen.

Kosten online betaalmethoden verschillen sterk; vergelijken payment service providers (psp’s) loont

Er zijn steeds meer payment providers die zich ook op Duitse handelaars richten. Welk model er ook gekozen wordt, de dienstverlening van een psp brengt kosten met zich mee. Deze kosten variëren van transactiekosten (vaak verrekend op de uit te betalen omzet), eenmalige activatiekosten voor de gateway en maandelijkse abonnementskosten.

Naast de variatie in ‘vaste kosten’, zijn er ook grote verschillen in de tarieven voor betaalmethoden als PayPal, creditcards, Giropay en iDEAL. Hoewel dit de markt er niet overzichtelijker op maakt, sterkt het wel de noodzaak om deze partijen op dienstverlening, betaalmethoden en kosten te vergelijken.

Om die reden zetten wij met deze publicatie de meest relevante partijen op een rij. Dit overzicht pretendeert niet compleet te zijn, maar geeft wel verschillende kwalitatieve oplossingen voor de betaalacceptatie in jouw webshop. Alle onderstaande payment service providers (psp) voldoen aan de gestelde kwaliteits- en veiligheidseisen en bieden verschillende online betaalmethodes.

Overzicht Payment Service Providers (psp’s) Duitsland

Onderstaand overzicht geeft een quick-scan van verschillende gekwalificeerde payment service providers voor Duitse handelaars of ondernemers die zich ook op de Duitse e-commercemarkt willen richten.

LET OP: de bovengenoemde tarieven en aanbiedingen zijn alleen haalbaar bij nieuwe aanmeldingen via het kennis- en informatieplatform Internetkassa.nu!

* – Payment provider Sisow is inmiddels overgenomen door branchegenoot Buckaroo.

Online betalen uitbesteden aan een Payment Service Provider (psp)

Resumerend kun je stellen dat je met een payment service provider (psp) in één keer toegang krijgt tot verschillende betaalmogelijkheden en dat je de financiële afhandeling van je online transacties in één keer regelt. Het is dan ook niet verwonderlijk dat veel ondernemers kiezen voor een psp, omdat het ze technisch en administratief veel werk uit handen neemt. Wacht dus niet te lang met het maken van een keuze, en we hopen dat bovenstaande informatie en overzicht daarbij kunnen helpen.