Kredietverstrekkers geven via hun websites aan dat ondernemers snel een zakelijk krediet kunnen afsluiten. De vraag is dan wat snel betekent. De ondernemer die morgen extra kapitaal nodig heeft, vindt een week wachten op goedkeuring lang. Snel een zakelijk krediet is dan ook een relatief begrip.
Procedures en zekerheden
Kredietverstrekkers willen zoveel mogelijk zekerheden voordat ze overgaan tot leningen. Met name kleinere ondernemers ervaren kredietaanvragen als lastig en tijdrovend. De ondernemer die bij zijn bankinstelling aanklopt krijgt te maken met interne standaard procedures. Toch zijn niet alle kredietverstrekkers hetzelfde. De criteria en de toetsing van solvabiliteit kunnen behoorlijk verschillen.
Doel van de lening
Banken hechten waarde uit de historie. Meestal verwachten ze dat je al enige tijd ondernemer bent en in de afgelopen jaren redelijk hebt gefunctioneerd. In ieder geval moet uit de Winstcijfers blijken dat de verwachting is dat je de komende tijd voldoende middelen hebt om een lening terug te betalen. De reden van aanvraag is ook belangrijk. Betreft het een lening om bepaalde duurzame investeringen te doen of moet er een bepaalde periode overbrugd worden in verband met een tijdelijk omzetverlies.
Groen licht
Ofschoon de pandemie op zijn retour lijkt en de overheid de teugels weer laten vieren hebben veel ondernemers in de detailhandel, horeca en evenementenbranche geen vet meer op de botten. Het investeren in nieuwe voorraden zal gedaan moeten worden met vreemd vermogen. Op zich hoeft dit geen probleem te zijn als de verwachting is dat de ingekochte voorraden bijdraagt aan een hogere omzet.
Voorraden financieren
Bij duurzame aankopen zal meestal het geïnvesteerde middel ook als onderpand dienen. Banken zijn dikwijls ook geneigd om privézekerheden te vragen bijvoorbeeld bij een overwaarde van de eigen woning. Bij voorraden ligt dat anders. Een zomercollectie schoenen of kleding en een voorraad van fusten bier en andere dranken hebben een korte looptijd. Ze dienen in een relatief kort tijdbestek met winst te worden verkocht aan consumenten.
Pinafroming
De terugbetaling van de lening wordt bij sommige zakelijke leningen gekoppeld aan de omzet. Zakelijk lenen wordt dan een soort voorschot die terugbetaald is als de voorraad verkocht is. Aan de hand van de pinontvangsten van de winkel, website of horecagelegenheid wordt een afgesproken percentage ingehouden voor de terugbetaling. De lening wordt gekenmerkt door een korte looptijd van maximaal 12 maanden.
Kredietverlener Swishfund Nederland zegt binnen drie dagen een krediet te kunnen verstrekken. Het onderzoek betreft vooral een analyse van de rekeningcourantrekening van de onderneming. Swishfund stelt als voorwaarde dat er jaarlijks minimaal 50.000 euro omzet is en dat de ondernemer minimaal een jaar staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.
