Het betaalmiddel Eenmalige Machtiging zorgt voor veel irriaties bij zowel consument als ondernemer, zo bleek ook weer uit de aflevering van het Vara programma Kassa van afgelopen zaterdag.
Volgende tekst komt rechtstreeks van de website van Vara programma Kassa:
Het zal je maar gebeuren. Je ziet je rekeningafschrift en er zijn geldbedragen afgeschreven, waar jij niets van weet. Je hebt nog nooit iets besteld via een webwinkel, maar jij draait op voor allerlei bestellingen. Het programma Kassa kreeg diverse klachten van mensen wiens bankrekening is geplunderd.
Eenmalige machtiging is fraudegevoelig
Kassa neemt de proef op de som. Is het echt zo gemakkelijk om misbruik te maken van deze eenmalige machtiging? We speuren het internet af. Tientallen webwinkels bieden deze betalingsmogelijkheid aan. We vullen het rekeningnummer in van een onwetende collega en gaan online shoppen. We bestellen bij acht webwinkels moeiteloos. Een paar dagen later worden de bestellingen keurig thuis bezorgd. De collega draait op voor alle rekeningen. Zij komt pas achter deze diefstal als ze haar bankafschrift met de post krijgt toegestuurd. Vervolgens benadert ze een aantal bedrijven met de vraag: hoe het mogelijk is dat er geld van haar rekening is verdwenen, als ze niets heeft besteld?
Verbazing
Veel webwinkels reageren verbaasd. Hallmark gaat het uitzoeken. Zij storten keurig – zonder tussenkomst van een bank – het geld terug. En ze proberen diverse keren telefonisch contact te leggen met de dader. Ook de webshop van Yoursurprise stort het afgeschreven bedrag snel terug. Zij mailen de dader diverse keren dat er nog betaald moet worden. Best Of Shopping stuurt ons door naar onze eigen bank. We kunnen daar proberen het bedrag te laten terug storten. Als dat niet lukt, moeten we maar terugbellen. Foto.com heeft geen telefoonnummer en communiceert alleen via de mail. We moeten het rekeningafschrift mailen, maar daar neemt het bedrijf uiteindelijk geen genoegen mee. We moeten zelf maar uitzoeken hoe we het geld terugkrijgen.
Geen officieel betaalmiddel
Wat opmerkelijk is aan dit verhaal, is dat Currence de eenmalige machtiging op internet niet als officieel betaalmiddel ziet. Bob Goulooze: “Eenmalige machtigingen zonder handtekening erkennen wij niet. Het zijn voor ons niet bestaande producten. Het is geen bancair betaalproduct.” Bij fraude draaien niet de banken, maar de webwinkels op voor de kosten. Zij kunnen geen handtekening laten zien. Heel vreemd allemaal, want de banken voeren deze incasso’s probleemloos uit? Goulooze: “Banken kunnen niet zien of er sprake is van een eenmalige incasso en of die machtiging voorzien is van een handtekening. Dit soort betalingen worden in grote batches automatisch verwerkt.” Banken voeren dus pas een controle uit als het misgaat.
Veilige alternatieven
Currence kan bedrijven niet opleggen welk betaalmiddel ze moeten gebruiken. “Er zijn veilige alternatieven zoals IDeal, maar zo’n transactie is duurder. Een eenmalige machtiging kost de ondernemer 10 eurocent, terwijl een IDeal betaling tussen de 30 en 90 eurocent kost.” Kortom ondernemers moeten beslissen of ze alleen nog gebruik maken van veilige online betaalmiddelen zoals IDeal of creditcards. Kortom: de bal wordt bij de webwinkels gelegd. Zij moeten verplicht zorgen voor een handtekening op een incasso of kiezen voor een veiliger betaalmiddel.
Boosdoener
In al deze fraudegevallen, was de eenmalige machtiging de boosdoener. Er is geen enkele controle. Pas als iemand bij de bank klaagt over een onterechte afschrijving gaan banken uitzoeken wat er mis is gegaan. Volgens Currence, de eigenaar van alle Nederlandse elektronische betaalmiddelen zoals pin, chipknip, IDeal, acceptgiro’s, incasso’s en machtigingen komt dit soort fraude maar weinig voor. “Banken in Nederland verwerken per jaar tussen de 1,3 en 1,4 miljard incasso’s. Slechts in 20.000 gevallen krijgen banken te maken met een onterechte incasso. En de helft van deze klachten is een administratieve fout, zoals het per ongeluk verkeerd invullen van een getal. En we kunnen ook niet alle incasso’s controleren, dat kost heel veel tijd en geld.”
Wat moet je doen?
Volgens Bob Goulooze van Currence is het belangrijk om alle afschrijvingen zorgvuldig te controleren. “Als er iets misgaat, trekt de consument zelf aan de bel. Eenmalige machtigingen kunnen banken niet storneren. Consumenten kunnen hun geld terugkrijgen door de zogenaamde MOI: melding onterechte incasso in te vullen. Deze kun je tot 13 maanden na een onterechte afschrijving indienen bij de bank.” De bank moet binnen 13 werkdagen uitsluitsel geven. Als de bank van de webwinkel geen incasso met een officiële handtekening kan tonen – wat heel gebruikelijk is bij internetbestellingen – dan krijgt de consument het aankoopbedrag terug gestort op zijn rekening. De consument is dus goed beschermd, maar hij wordt wel opgescheept met alle papieren rompslomp. De gedupeerde moet zelf actie ondernemen (bellen, brieven schrijven en formulieren invullen) als er onterecht geld van zijn rekening is geschreven.
Eenmalige machtiging in de ban?
Kassa heeft aan de betrokken webwinkels gevraagd of zij hun online betalingsmogelijkheden gaan beperken. Gaat de eenmalige machtiging in de ban? U kunt hier de reacties lezen.
Geen verbod
Currence wil de eenmalige machtiging niet verbieden. “We vinden het vervelend dat dit soort fraude voorkomt, maar wij maken de wet niet.” En de overheid – in dit geval het ministerie van Financiën – ziet niets in een verbod. “Ons is niet bekend dat er sprake is van een grootschalige fraude met eenmalige machtigingen. Het lijkt dan disproportioneel om een verbod in wetgeving op te nemen. Zou de fraude veel meer gaan toenemen, dan zullen de webwinkeliers er zelf belang bij hebben om de machtigingsprocedure correct uit te voeren. Dit houdt in: de machtiging moet op schrift worden gesteld, worden getekend en worden opgestuurd naar de webwinkelier. Pas dan is sprake van een geldige machtiging.”
SEPA
Een verbod komt er dus niet, maar volgens Bob Goulooze van Currence behoort de digitale eenmalige machtiging binnen twee jaar tot het verleden. De banken zijn sinds 28 januari 2008 drukt bezig met het invoeren van SEPA, een nieuw Europees betalingssysteem. “In de toekomst wordt bij elke machtiging een speciaal uniek nummer meegestuurd. Als in de toekomst het machtigingskenmerk wordt meegestuurd, zal dat deze fraude niet voorkomen. Wel is het zo dat in de toekomst bij de eerste keer dat geincasseerd gaat worden de consument ervan op de hoogte wordt gesteld dat er geincasseerd zal gaan worden. Als de consument het daar niet mee eens is, kan hij dat aangeven en zal deze incasso niet door gaan. Dat zal helpen fraude te voorkomen.”
Kortom, het duurt nog even voordat er een oplossing komt. Dus blijf tot uw tijd uw bankafschrift goed in de gaten houden!…
EDIT IPS/internetkassa.nu
Niet alleen voor de consument is Eenmalige Machtiging dus een betaalmiddel met een hoop vraagtekens. Niet alleen de consumenten moeten namelijk allert zijn op de bankafschriften, maar de webshop draait op voor deze fraude als het geconstateerd (en gestorneerd) word door de bank.
Ook voor de ondernemers is er dus nog steeds geen goede oplossing gevonden voor het betaalmiddel Eenmalige Machtiging en is het wellicht aan te raden om rond te kijken naar vervangende alternatieve betaalmiddelen…
BRON: Vara programma Kassa
