“We zijn helemaal klaar voor een snelle groei van mobiel betalen”

Hoewel de eerste resultaten van mobiel betalen in Nederland nog wisselend zijn, ING ziet een forse groei onder haar klanten terwijl Telecompaper onlangs enige terughoudendheid bij Nederlanders constateerde, zijn de verwachtingen van deze manier van betalen hooggespannen.

Als je de wereldwijde markt bekijkt, is de snelle opkomst van mobiel en contactloos betalen niet meer te negeren. Zowel in de fysieke retail, via de NFC betaalterminals, als binnen de e-commerce spelen steeds meer partijen in op de trend om mobiel af te rekenen. Met betaalmethoden als MasterPass, Visa V.meRabo Wallet, MultiSafepay Fast Checkout en mobiel iDEAL wordt ook het online betaalproces steeds meer richting mobiel geschoven.

Maar voor een echte doorbraak van deze ‘nieuwe’ vorm van betalen heb je zowel een grote acceptatie aan de consumentenkant, als een breed aanbod aan de ondernemerszijde nodig. Met andere woorden: er moet een perfecte balans zijn tussen welke (online) betaalmethode de ondernemer ondersteunt, en de gewenste (online) betaalmethode die de klant wil gebruiken.

Op welk terrein zal mobiel betalen als eerste doorbreken en waar staan Europa en Nederland als het gaat om mobiel (online) betalen? Internetkassa.nu ging in gesprek met Jonathan Vaux, Executive Director New Digitale Payments and Strategy bij Visa Europe en Daniel van Delft, Visa’s Country Manager in Nederland.

Waar ziet Visa de doorbraak van mobiel betalen op grote schaal plaatsvinden; online via de eWallet of in de fysieke retail via contactloos nfc betalen?

Jonathan: “Op Europees niveau is er een flinke ontwikkeling gaande van e-commerce naar m-commerce. We denken dat tegen het einde van dit decennium 50% tot 60% van alle transacties via mobiele toestellen gaan.”

“Anderzijds is het gebruik van contactloze betaalautomaten in de fysieke retail in 2014 verdriedubbeld naar meer dan 866 miljoen contactloze aankopen door heel Europa. Met meer dan 10 keer zoveel contactloze automaten als in de Verenigde Staten (2 miljoen vs. 200.000, red.) kan Europa voorop lopen met mobiel betalen, omdat de infrastructuur er al is.”

De fysieke retail lijkt daarbij dus de eerste slag te slaan, door een snelle uitrol van nfc-geschikte betaalautomaten en contactloze betaalpassen door de banken. Echter heeft mobiel online betalen grote potentie, mede vanwege de aanhoudende groei in online bestellen en betalen. Het percentage m-commerce ten opzichte van e-commerce is dankzij het gebruik van tablets en smartphones enorm gestegen, zo berekende ComScore een stijging van 48% in m-commerce transacties binnen een jaar tijd.

Visa is zeer actief als het gaat om het ondersteunen van mobiel betalen. Waar legt Visa de prioriteit: mobiel betalen in de fysieke retail of binnen de online business?

Jonathan: “Visa Europe’s prioriteit is innovatie. We zijn er van overtuigd dat consumenten steeds meer verwachten te kunnen betalen met hun verschillende toestellen, maar dat ze ook blijven vertrouwen op plastic kaarten. Ze zullen naar manieren zoeken om hun kaarten digitaal te kunnen gebruiken met dezelfde wereldwijde acceptatie als in de fysieke wereld.

“We investeren meer dan €200 miljoen per jaar in betaaltechnologieën. Daarmee kunnen we onze leden en klanten een breed scala aan producten aanbieden en inspelen op hun wensen.”

Ik wijs jullie graag op het volgende artikel. Klopt dit beeld en is er een verklaring voor de terughoudendheid onder Nederlanders?

Daniel: “Hoewel het percentage contante betalingen kleiner is in Nederland (60%) dan in Europa (70%) zijn de Nederlanders relatief gezien terughoudend in het overstappen op nieuwe betaaltechnologieën. Betrouwbaarheid en veiligheid zijn daarin belangrijk. Innovaties in de waardeketen van het betalen vragen om zorgvuldige uitleg om breed geaccepteerd te worden – met name op het punt van veiligheid.”

“Dus ja, ik merk enige terughoudendheid. Ik ben er tegelijk van overtuigd dat dit geleidelijk aan zal veranderen en dat het betaalgemak voor de klant zal toenemen. Dat is waar de klant behoefte aan heeft – en dat is precies wat mobiel betalen biedt. Het is dus aan ons als sector om te laten zien dat de hoogste standaarden van betaalgemak hand in hand gaan met de hoogste beveiligingsstandaarden.”

Hoe verhouden Nederlandse (online) consumenten zich tot Europese (omringende) landen als het gaat om mobiel betalen?

Daniel: “We hebben geen cijfers van mobiele betalingen, maar we kunnen wel een vergelijking met andere e-commercemarkten geven. Dit zijn merchant specific data, geen consumentendata.”

“We lopen weliswaar niet voorop in vergelijking met Engelse en Poolse consumenten, maar overall behoren we tot de koplopers in Europa. En we zijn bezig om die positie verder te versterken met een snelle verspreiding van contactloze acceptatie. Aan de uitgevende zijde door uitgifte van contactloze kaarten en een groeiend aantal mobiele betaaloplossingen, waar de ICS Vodafone mobiele creditcard oplossing het meest recente voorbeeld van is.”

Kantelpunt is (en blijft) het kip-ei-verhaal; eerst consument of eerst winkelier/merchant. Wat is de huidige status en waar legt Visa de focus?

Jonathan: “Mobiel verandert alles: 2015 zal het jaar worden waarin mobiel betalen wereldwijd geaccepteerd worden. In Europa hebben we in vergelijking met de VS al 10 keer meer contactloze betaalpunten, dus we zijn helemaal klaar voor een snelle groei van mobiel betalen.”

“Slimme spelers moeten kijken hoe ze de bestaande technologie, zoals NFC, kunnen benutten om de acceptatie verder aan te jagen. Dus in feite zijn beide een prioriteit, maar om klanten aan te trekken moet je bereik hebben.”