Acquirer

-          Wat is een Acquirer/Acquiring Bank?

Een acquiring bank onderhoudt de formele relatie met de winkelier en zorgt ervoor dat de winkelier zijn geld krijgt. Acquirers hebben licenties verkregen van de schemes zoals Visa, MasterCard, iDeal en Giropay om hun transacties te accepteren.

Als gevolg van krimpende marges op het gebied van acquiring is er een trend ontstaan van internationalisering, met name op het terrein van cards omdat die over het algemeen internationaal opereren. Acquirers zoeken naar grensoverschrijdende handel en proberen daarnaast buitenlandse winkeliers te overtuigen zich bij hen aan te sluiten. Voorbeelden hiervan zijn ConCardis en B+S Cardservices die zich op de Nederlandse markt begeeft met naast Master Card en Visa ook Giropay.

-          Waar kan ik een overzicht vinden van verschillende Acquirers op de Nederlandse markt?

Er zijn verschillende Acquirers actief op de Nederlandse en Belgische markt. Op de website van IPS Consult kunt u een overzicht vinden van verschillende Credit Card Acquirers.

-          Wat zijn de gemiddelde tarieven voor een credit card overeenkomst?

De tarieven voor een overeenkomst voor Credit Card Acquiring liggen gemiddeld tussen de 2% en 5%. Dit heeft alles te maken met het soort abonnement bij een Payment Service Provider en/of de eigen overeenkomst met een Credit Card Acquirer. Uiteraard heeft het percentage ook te maken met de omzet en het aantal transacties (die verwacht worden).

-          Wat is de gemiddelde uitbetalingstermijn van een Acquirer?

De gemiddelde uitbetalingstermijn bij Credit Card acquirers is één of twee wekelijks. Uitzonderingen op de standaard zijn in sommige gevallen zeker mogelijk. Volume en omzet heeft hier een sterke invloed op.

-          Wat is een "rolling reserve"?

Er zijn credit card acquirers die een percentage van de totale credit card omzet/turnover voor een bepaalde periode achterhouden. Dit kan bijvoorbeeld 5% zijn met een vertraagde uitbetaling van 180 dagen. Je krijgt dan "gewoon" uitbetalingen volgens de afgesproken uitbetalingstermijn, minus 5% van de totale omzet. Deze 5% krijg je als ondernemer 180 dagen later uitbetaald bij je normale betaling van die periode.

Een rolling reserve is een maatregel die inspeelt op eventuele toekomstige refunds en charge backs.

-          Waar kan ik  een overeenkomst met een Credit Card Acquirer aanvragen?

Op de website van IPS kun je een overzicht van de Credit Card Acquirers vinden en direct overeenkomsten downloaden.

-          Welke documenten moet ik aanleveren voor het aanvragen van een overeenkomst met een Acquirer?

Bij het aanvraagformulier van een Credit Card Acquirer moeten over het algememeen (minstens) de volgende documenten worden aangeleverd:

*  Kopie Kamer van Koophandel

*  Kopie ID van tekenbevoegde uit de aangeleverde Kamer van Koophandel uitdraai

*  Kopie bankafschrift van de bankrekening waarop de uitbetaling plaats zal vinden

*  Bewijs dat de webwinkelier ook op het opgegeven adres woonachtig is of dat het bedrijf van de webwinkelier daar gevestigd is (bijvoorbeeld telefoon rekening)

*  Processing geschiedenis (indien al eerder creditcard betalingen geaccepteerd), overzicht van de afgelopen 3 maanden.

*  Bedrijfsspecifieke vergunning (farmaceutische producten, services op het gebied van financiële transacties, verzekeringstransacties, donaties etc.)

Het kan zijn dat desbetreffende Acquirer om nog meer aanvullende documenten zal vragen. Dit is geheel naar het inzicht van de screeningsafdeling van desbetreffende Acquirer.

-          Hoe lang neemt de aanvraagprocedure bij een Credit Card Acquirer gemiddeld in beslag?

De aanvraagprocedure voor een overeenkomst met een Acquirer voor Credit Card acceptatie neemt gemiddeld twee weken (10 werkdagen) in beslag.

-          Waarom duurt een screening voor een overeenkomst bij een Credit Card Acquirer zo lang?

Dat een screening voor een overeenkomst met een Credit Card Acquirer zo veel tijd in beslag neemt heeft vooral te maken met de verplichte regelgeving van MasterCard en Visa waaraan een Acquirer moet voldoen voordat een merchant de credit cards mag gaan accepteren.

-          Wat is een 3Dsecure transactie?

3-D Secure bestaat uit de nieuwste programma’s van MasterCard, Visa en JCB om veilig betalen via internet mogelijk te maken:

• MasterCard® SecureCode™
• Verified by Visa
• J/Secure.

Deze unieke standaards maken betalen op internet met MasterCard, Visa, JCB en Maestro een stuk veiliger, doordat ze de gelegenheid bieden om de rechtmatige eigenaar van de betaalkaart te identificeren en een bewijs van de transactie te genereren.

Door middel van een geheim wachtwoord zorgt de kaarthouder ervoor dat alleen hij/zij op het internet aankopen kunt doen met zijn/haar creditcard. Dit geheime wachtwoord kunnen zij zelf instellen bij de eenmalige registratie.

-          Wat is het voordeel van 3Dsecure?

Voordelen voor het accepteren van 3Dsecure transacties zijn onder andere:

• Dankzij MasterCard® SecureCode™, Verified by Visa en J/Secure worden ondernemers en kaarthouders in staat gesteld om deel te nemen in een programma waarbinnen de kaarthoudergegevens worden gecontroleerd en geauthenticeerd. Het belangrijkste obstakel voor de internetondernemer, namelijk twijfel over de betalingszekerheid, wordt daarmee weggenomen.
• Als de kaarthouder niet meedoet aan het programma en gewoon zijn creditcardgegevens doorgeeft, en de ondernemer kan aantonen dat een authenticatiepoging is gedaan en de autorisatie is goedgekeurd, dan is er sprake van zekerheid van betaling.
• De ondernemer kan zo het aantal charge backs verlagen. Bij de charge backs ‘Kaarthouder ontkent aankoop‘ (code 4837 bij MasterCard, code 83 bij Visa en code 546 bij JCB) en ‘Kaarthouder herkent transactie niet’ (code 4863 bij MasterCard, code 75 bij Visa en code 546 bij JCB), hoeft de ondernemer niet meer aan te tonen dat de transactie heeft plaatsgevonden. 
• Als deelnemer in het programma heeft een ondernemer de plicht om in zijn webwinkel het logo te plaatsen met de titel 'MasterCard® SecureCode™, Verified by Visa en J/Secure'. 
• Dankzij de mogelijkheid van identificatie en authenticatie van koper en verkoper ontstaat een groeiend vertrouwen in betalingen via internet.
• MasterCard® SecureCode™, Verified by Visa en J/Secure creëren nieuwe commerciële kansen voor ondernemers. Door een wereldwijde verplichting ontstaat veiligheid en authenticatie bij internationale transacties.

-          Wat is CodeSure?

CodeSure is een nieuwe fraude preventie oplossing van Visa middels een betaalkaart met toetsenbord dat een (tijdelijke) éénmalige code aanmaakt voor iedere transactie.

-          Wat is een CVC code?

Card Validation Code, een controle nummer, bestaande uit drie nummer, dat te vinden is aan de achterkant van de bankpas. CVV2 classificatie wordt gebruikt bij VISA passen. CVC2 classificatie wordt gebruikt bij passen van MasterCard.

Meer informatie over Online Fraude Preventie kunt u vinden bij “Wetten & Regels”.

-          Wat is een CVC2 code?

De 3-cijferige CVC2 classificatie code wordt gebruikt bij passen van MasterCard en is een extra controlemiddel naast onder meer de vervaldatum en het kaartnummer.

Meer informatie over Online Fraude Preventie kunt u vinden bij “Wetten & Regels”.

-          Wat is een CVV2 code?

Een 3-cijferige CVV2 classificatie code wordt gebruikt bij VISA passen en is een extra controlemiddel naast onder meer de vervaldatum en het kaartnummer.

Meer informatie over Online Fraude Preventie kunt u vinden bij “Wetten & Regels”.

-          Wat is een CAV2 code?

Een 3-cijferige CAV2 classificatie code wordt gebruikt bij JCB passen en is een extra controlemiddel naast onder meer de vervaldatum en het kaartnummer.

Meer informatie over Online Fraude Preventie kunt u vinden bij “Wetten & Regels”.

-          Wat betekent MasterCard SecureCode TM?

MasterCard SecureCode doet wat voorheen ontbrak bij Master Card internetbetalingen: vaststellen dat de kaarthouder ‘is wie hij zegt dat hij is’. Zo kan misbruik van creditcardgegevens worden voorkomen en heeft de ondernemer meer zekerheid van betaling.

Meer informatie over Online Fraude Preventie kunt u vinden bij “Wetten & Regels”.

-          Hoe werkt MasterCard SecureCode TM?

MasterCard Secure CodeTM zorgt tijdens een Master Card betaling voor de uitwisseling van gegevens tussen de internetondernemer (Merchant), de kaartuitgevende instantie (Issuer) en de kaarthouder:  

• Op het moment dat de kaarthouder wil betalen, geeft hij zijn persoonlijke gebruikersnaam en wachtwoord door aan de Issuer. Zo kan de Issuer vaststellen dat het om de rechtmatige kaarthouder gaat. Dit proces heet ‘identificatie en authenticatie’ en gaat uiteraard buiten de ondernemer om.
• De ondernemer ontvangt een melding als de identiteit en echtheid van de kaarthouder bevestigd is gevolgd door een goedkeuring van de betaling, afgegeven door de Issuer. Een bevestiging van de controle van de echtheid van de kaarthouder en van de betaling worden door de ondernemer opgeslagen als bewijs.
  Om deel te nemen aan dit gehele proces maakt de ondernemer gebruik van speciaal hiertoe ontwikkelde software: de Merchant Plug-in.

-          Wat betekent Verified by Visa?

Verified by Visa doet wat voorheen ontbrak bij Visa internetbetalingen: vaststellen dat de kaarthouder ‘is wie hij zegt dat hij is’. Zo kan misbruik van creditcardgegevens worden voorkomen en heeft de ondernemer meer zekerheid van betaling.

Meer informatie over Online Fraude Preventie kunt u vinden bij “Wetten & Regels”.

-          Hoe werkt Verified by Visa?

Verified by Visa zorgt tijdens een Visa betaling voor de uitwisseling van gegevens tussen de internetondernemer (Merchant), de kaartuitgevende instantie (Issuer) en de kaarthouder:  

• Op het moment dat de kaarthouder wil betalen, geeft hij zijn persoonlijke gebruikersnaam en wachtwoord door aan de Issuer. Zo kan de Issuer vaststellen dat het om de rechtmatige kaarthouder gaat. Dit proces heet ‘identificatie en authenticatie’ en gaat uiteraard buiten de ondernemer om.
• De ondernemer ontvangt een melding als de identiteit en echtheid van de kaarthouder bevestigd is gevolgd door een goedkeuring van de betaling, afgegeven door de Issuer. Een bevestiging van de controle van de echtheid van de kaarthouder en van de betaling worden door de ondernemer opgeslagen als bewijs.
  Om deel te nemen aan dit gehele proces maakt de ondernemer gebruik van speciaal hiertoe ontwikkelde software: de Merchant Plug-in.  

-          Wat betekent J/secure?

J/secure doet wat voorheen ontbrak bij JCB internetbetalingen: vaststellen dat de kaarthouder ‘is wie hij zegt dat hij is’. Zo kan misbruik van creditcardgegevens worden voorkomen en heeft de ondernemer meer zekerheid van betaling.

-          Hoe werkt J/secure?

J/Secure zorgt tijdens een JCB betaling voor de uitwisseling van gegevens tussen de internetondernemer (Merchant), de kaartuitgevende instantie (Issuer) en de kaarthouder:  

• Op het moment dat de kaarthouder wil betalen, geeft hij zijn persoonlijke gebruikersnaam en wachtwoord door aan de Issuer. Zo kan de Issuer vaststellen dat het om de rechtmatige kaarthouder gaat. Dit proces heet ‘identificatie en authenticatie’ en gaat uiteraard buiten de ondernemer om.
• De ondernemer ontvangt een melding als de identiteit en echtheid van de kaarthouder bevestigd is gevolgd door een goedkeuring van de betaling, afgegeven door de Issuer. Een bevestiging van de controle van de echtheid van de kaarthouder en van de betaling worden door de ondernemer opgeslagen als bewijs.
  Om deel te nemen aan dit gehele proces maakt de ondernemer gebruik van speciaal hiertoe ontwikkelde software: de Merchant Plug-in.

-          Wat is een MO/TO overeenkomst?

MO/TO staat voor bestellingen via postorder of telefoon (Mail Order/Telephone Order). Dit is een verkooppunt op afstand waar men via de post of telefoon een aankoop kan doen en met een creditcard kan betalen. De creditcard is niet fysiek aanwezig op de plaats van de betalingstransactie. De koper geeft zijn creditcardgegevens door aan de verkoper (meestal telefonisch), waarna de verkoper de betalingstransactie zelf invoert via een virtuele betaalautomaat.

-          Wat betekent AVS? 

AVS betekend “Adres Verification Service” en werd in 1996 door Master Card en Visa geïntroduceerd als een nieuwe regelgeving voor alle bedrijven die creditcard transacties verwerken om speciale fraude preventie technologie te integreren binnen hun creditcard verwerking syteem. Dit onderdeel wordt het adres verificatie systeem genoemd (het controleert of het adres van dat bij betaling door de klant ingevoerd is overeenkomt met het adres dat gekoppeld is aan de creditcard).

-          Wat is een Authorization code / Authorisatie code?

De “Authorization Code” is de code van de autorisatie en deze code bestaat uit letters en cijfers. Deze codes worde verzonden door de issuing bank om de autorisatie te bevestigen.

-          Wat is Batch Processing?

Batch processing is een type data verwerking dat een groep transacties als één geheel verwerkt. Deze wijze van transactieverwerking is niet bij iedere Payment Service Provider beschikbaar.

-          Wat betekent “Card Not Present”?

Card Not Present is de situatie waarin de verkoper niet over de mogelijkheid beschikt om de koper als mede de creditcard daadwerkelijk te zien. Dit heeft bijvoorbeeld tot gevolg dat er geen informatie via de magnetische strip verkregen kan worden, de handtekening niet geverifieerd kan worden en het eventueel bijgeleverde Identiteitsbewijs niet te controleren valt. Om in deze situatie de betrouwbaarheid van de betaling te controleren wordt gebruik gemaakt van de Address Verification Service (AVS).

-          Wat betekent “Charge Back reason code”?

Een Charge Back Reason Code is een twee-cijferig nummer  waarmee de specifieke reden van geldteruggave wordt aangeven.

-          Wat is een “Charge Back”?

Een Charge Back is het recht van een credit card houder om een (onterechte) credit card transactie terug te draaien mocht de kaarthouder de transactie niet zelf hebben uitgevoerd of als de credit card accepterende partij niet aan zijn (leverings) verplichtingen heeft voldaan. Bij fraude preventie kun je meer informatie over credit card charge backs vinden.

-          Wat betekent Merchant?

Een Merchant is een term voor Webwinkel eigenaar/internet ondernemer. Deze term word veel gebruikt door zowel Payment Service Providers als Acquirers.

-          Wat betekent Void?

Void is een afwijzing van de transactie nadat de autorisatie al heeft plaatsgevonden.